Библиотека Рефераты Курсовые Дипломы Поиск
Библиотека Рефераты Курсовые Дипломы Поиск
сделать стартовой добавить в избранное
Кефирный гриб на сайте za4eti.ru

Экономика и Финансы Экономика и Финансы

Ипотечное кредитование в Украине

Ночник-проектор "Звездное небо и планеты", фиолетовый.
Оригинальный светильник - ночник - проектор. Корпус поворачивается от руки. Источник света: 1) Лампочка (от карманных фонариков) 2) Три
330 руб
Раздел: Ночники
Мыло металлическое "Ликвидатор".
Мыло для рук «Ликвидатор» уничтожает стойкие и трудно выводимые запахи за счёт особой реакции металла с вызывающими их элементами.
207 руб
Раздел: Ванная
Фонарь садовый «Тюльпан».
Дачные фонари на солнечных батареях были сделаны с использованием технологии аккумулирования солнечной энергии. Уличные светильники для
106 руб
Раздел: Уличное освещение

Постановка проблемы. В современных условиях существует круг проблем в области ипотеки: установление реальных гарантий соблюдения договорных условий, обеспечение разумной сбалансированности интересов участников ипотеки, ипотечное кредитование должно быть доступно не только крупным потенциальным инвесторам - юридическим лицам, но и широким массам населения – обычным потребителям. Цель исследования. Выявление нынешних проблем, перспектив их решения в дальнейшем, прогноз оживления на ипотечном рынке. Связь с публикациями. Проведенный анализ украинской литературы по вопросам банковского кредитования в целом и ипотечного в частности показал, что вопросы теории ипотечного кредитования, механизмы его осуществления достаточно полно освещены. Анализу состояния рынка ипотеки в Украине, зарубежной практике этого вида кредитования посвящены исследования и публикации ученых Национального банка, многих отечественных ученых и практиков, таких как В.И. Мищенко, К.В. Палывода, А.Н. Евтух, Е.В. Бублик, А.М. Мороз, О.И. Лаврушин, С.В. Башлай. Ипотечный кредит - долгосрочные ссуды, выдаваемые под залог недвижимости. Он позволяет предпринимателям увеличить размеры производства, использования кредитов, а землевладельцам - финансировать получение дополнительных участков земли. Участниками ипотечной системы являются: банки (осуществляют проверку платежеспособности заемщика), страховые компании (обязуются страховать риски, возникающие в процессе ипотечного кредитования), оценочные компании (оценивают рыночную стоимость квартиры). В целом, по результатам изучения теоретических и практических источников, можно констатировать, что в Украине на данном этапе развития сложилась своя украинская модель развития ипотечного рынка. Согласно исследованию Moody`s I ves ors Service, средняя доля просроченных ипотечных кредитов в Украине составляет 22%, в Казахстане - 15,8%, в РФ - 12%, Россию, Казахстан и Украину компания Moody`s выделило, т.к. именно в этих странах СНГ до кризиса наблюдалось наиболее интенсивное развитие рынка ипотечного жилищного кредитования. Как показывает статистика риэлтерских агентств, сделок на рынке недвижимости в последнее время наблюдается немного, и это плохая новость. Уроки кризиса не прошли даром — если раньше банки были готовы дать кредит каждому (вопрос был только в сумме займа), то сейчас сегмент потенциальных клиентов определен гораздо более четко, и требования к нему ужесточены: подход к оценке рисков стал более консервативным. Несмотря на общее оживление на рынке кредитования бизнеса в 2010 году, ипотека остается редким продуктом. Эксперты прогнозируют, что для реального восстановления этого рынка необходимо не менее двух лет. Ипотека – это, как правило, длинный период времени. Сейчас физически у банков нет таких «длинных» ресурсов». Проводившаяся до кризиса достаточно рискованная политика выдачи долгосрочных кредитов за счет краткосрочных займов на условиях, когда было легко рефинансировать долг, уже дала свои негативные последствия для многих банков. Не способствуют восстановлению и замороженный рынок купли-продажи квартир (100 продавцов на 1 покупателя), неадекватная оценка покупаемого недвижимого имущества, отсутствие публичного доступа к данным о фактической цене продажи.

Негативно влияет на рынок ипотеки безработица, нестабильность и обесценение доходов населения, а также отсутствие у граждан наличных средств (сбережений). Для банков высоким остается потенциальный риск кредитования «проблемки» и дефицит заемщиков с положительной кредитной историей. Не последнюю роль в «торможении» рынка играет страх населения перед долгосрочными кредитами. Что касается кредитов по первичной и вторичной недвижимости, то следует отметить, что банки с большей охотой предоставляют кредиты по вторичному рынку жилья. А обусловлена данная ситуация тем, что рынок первичной недвижимости является ненадежным. Банки не доверяют многим компаниям-застройщикам, ведь последние зачастую не укладываются в сроки и условия или строящиеся объекты по тем или иным причинам вообще превращаются в «вечную проблему». Так что если разницы в процентах и сроках как таковой нет, то есть разница в простоте получения кредита. Это, прежде всего, связано с большей надежностью «вторички» как объекта. Косвенно это стимулирует искать объекты недвижимости, которые уже построены и оформлены надлежащим образом. Также изменились размеры начальных взносов. В среднем по рынкам первичной и вторичной недвижимости размер начального взноса составляет 20% от стоимости ипотеки. Наименьший начальный взнос на «первичку» требует «Сведбанк» (10%), а наибольший размер начального взноса – 30% в «Ощадбанке». Что же касается рынка вторичной недвижимости, то начальные взносы на уровне 15% процентов требуют «Форум», «Правекс банк», «СЭБ банк» и другие, а наибольшие взносы – 30% у «Приватбанка» и «O P банка». Вопрос: «В какой валюте брать кредит?» — сейчас пока не актуален. Банки выдают кредиты только в гривне, поскольку валютное кредитование физических лиц в настоящее время запрещено НБУ. В любом случае лучше брать кредит в той валюте, в которой заемщик получает основной доход, чтобы не подвергать себя валютным рискам. Проблем на рынке ипотечного кредитования довольно много. Главная из них, по мнению финансовых экспертов, - низкие заработные платы украинцев. Когда начнется официальный рост зарплат, рынок ипотечного кредитования начнет оживать. А в настоящее время количество сделок ничтожно мало – по данным Ипотечной ассоциации Украины, за год заключено всего 50 сделок. Для того, чтобы получить кредит на приобретение недвижимости, нужно иметь оклад не менее 12 тысяч гривен в месяц, причем эта сумма должна быть подтверждена официально. В противном случае в предоставлении кредита откажут. Еще одно препятствие на пути к развитию ипотечного кредитования – неоправданно огромная цена квадратного метра жилья. Еще одна причина – нет цены ипотеки. До кризиса она была «перегрета», а сегодня упала вниз. А если нет цены залога, то сложно выдавать кредит. Поэтому сегодня ипотечные займы предоставляют в единичных случаях, преимущественно это индивидуальные кредиты под конкретного заемщика. К слову, в России началось возрождение кредитования покупки недвижимости: так, за июнь-июль текущего года было совершено больше сделок, нежели за тот же период прошлого года. Это произошло, по мнению российских финансистов, благодаря стабильному росту доходов населения.

Эксперты считают, что улучшения условий ранее конца 2010 года потенциальным заемщикам ожидать не стоит. Снижение ставок по кредитам происходит благодаря снижению банками процентных ставок по депозитам и соответственно удешевлению ресурсной базы для кредитования. Однако, у большинства банков потенциал для снижения ставок по кредитам ограничен текущей стоимостью ресурсной базы, которая привлекалась еще в 2009 г. под процентные ставки порядка 22-24% годовых. Дальнейшее снижение кредитных ставок возможно после замены дорогих ресурсов более дешевыми по истечению срока окончания депозитных договоров, что произойдет не раньше конца 2010 - начала 2011 года. А каких условиях банки выдают ипотечные кредиты? Банк Срок Аванс Ставка Комиссия Страхование Укрсоцбанк до 20 лет от 40% 23%,плавающая 0,99% - разовая 0,3% -предмета ипотеки, возможно страхование жизни Укрсиббанк до 15 лет от 30-40% до 5 лет -19,9%; 5-15 лет- 22% - - ВТБ Банк до 20 лет от 30% 22% 2% 0,23-0,3% - имущества; 0,23-0,35% - заемщика Форум до 15 лет от 50% 23% 2% 0,3% - недвижимость (вторичка); 0,1% в месяц - недвижимость (первичка) Укргазбанк до 10 лет от 30% 22% 1% 0,3-0,4% - недвижимости, 0,6% - жизни, 0,45-0,6% - от несчастного случая Эрсте Банк до 10 лет от 50% до 5 лет - 23,99%; 5-10 лет - 24,49%; 10 лет - 20,25% (плавающая) 1,5% недвижимости и заемщика Сейчас финансисты не берутся давать однозначный ответ на вопрос - когда массовая ипотека вернется в Украину. По мнению участников рынка это зависит от ряда факторов – условия кредитования (цена займа), рост благосостояния населения и динамика стоимости на жилую недвижимость. При этом в самых общих прогнозах касательно ситуации на рынке жилищного кредитования оценки экспертов очень сильно расходятся. «Ипотеку в этой стране ждать еще долго», - заместитель Министра регионального развития и строительства Дмитрий Исаенко. Ни вице-премьер-министр Украины Сергей Тигипко, ни банкиры не видят возможности снижения процентной ставки по кредиту хотя бы до 16-17% годовых. Это означает то, что застройщик будет иметь проблемы с кредитным ресурсом. Заместитель председателя правления АО Эрсте Банк считает, что в 2011 году ипотечные кредиты станут более длинными а ставки по ним снизятся до 10-12% годовых. «В следующем году за счет ввода плавающих процентных ставок придет такой продукт, как ипотека на 30 лет». - И ожидания, что ставки будут идти вниз, абсолютно оправданы&quo ;. В кредитовании 2011 год будет отличаться тем, что банки начнут кредитовать клиентов, финансовое состояние которых понятно и объяснимо финучреждениям. в 2011 году банки, по словам директора департамента маркетинга розничного бизнеса VAB Банка, будут активно переходить на плавающую ставку по ипотечному кредиту. «Отечественный ипотечный рынок сегодня стоит, и оживление здесь произойдет не раньше 2012 года». Об этом заявил председатель правления Юнекс банка. «Раньше 2013 года нормального рынка ипотечного кредитования не будет. 2011 год будет еще одним годом потерянных надежд», - уверен президент Украинского аналитического центра. Проведенное исследование состояния рынка ипотечного кредитования позволяет определить перспективные направления дальнейших разработок в направлении выработки схем, механизмов активизации ипотечного кредитования и в частности, на строительство (приобретение)жилья: в реализации государственной долгосрочной концепции развития ипотечного кредитования населения; механизмы расширения государственного участия и контроля в ипотечном кредитовании; схемы государственной поддержки участников ипотечного рынка; подходы к созданию специализированных финансовых учреждений, как по кредитованию, так и по мобилизации долгосрочных ресурсов населения; контроль за введением государственных стандартов при выдаче ипотечных кредитов; механизмы расширения рефинансирования ипотечных кредитов; инструменты ипотечного кредитования, на основе которых может быть повышен спрос на ипотечные жилищные кредиты; меры по стабилизации строительной отрасли, позволяющие расширить предложение жилья на первичном рынке; меры по стабилизации цен на а недвижимость, так как цены на недвижимость в Украине не соответствуют доходам населения.

Реально Сурков, по собственному признанию, занимался «обслуживанием интересов крупных коммерческих структур и донесением их интересов до государственных органов»[18]. С апреля 1999 года Сурков стал первым секретарем Исполкома Союза общественных Союзов, учрежденного 14 организациями (Всероссийский союз страховщиков, Лига содействия оборонным предприятиям, Союзы архитекторов и журналистов, НАУФОР и др.). Кроме этого, Сурков стал членом правления Ассоциации ипотечного кредитования. С 1999 года Сурков был назначен советником руководителя Администрации Президента РФ (по рекомендации Петра Авена или Романа Абрамовича — разные данные). С 3 августа 1999 года — заместитель руководителя Администрации Президента РФ. В этот период он попал в орбиту влияния Александра Волошина и уже не выходил из нее. 14 ноября 1999 года Сурков был назначен членом Комиссии при Президенте РФ по противодействию политическому экстремизму в РФ. В связи с этим, Суркова обвиняли в сближении с экстремистами — на самом деле он инициировал создание партии «Русь» (см. ниже). 3 июня 2000 года Сурков был вновь назначен заместителем руководителя Администрации Президента РФ и вплотную занялся региональными выборами

1. Этапы становления ипотечного кредитования в России в 90-е годы

2. Ипотечное кредитование

3. Об адаптации мирового опыта жилищного ипотечного кредитования в России

4. Ипотечное кредитование

5. Ипотечное кредитование

6. Организация и финансирование жилищного ипотечного кредитования в России
7. Оценка рынка ипотечного кредитования РФ (на примере ОАО Сбербанк России отделение №4682)
8. Проблемы ипотечного кредитования и возможные методы усиления его роли в экономическом росте Республики Казахстан

9. Проект регионального развития системы ипотечного кредитования (на примере города Хабаровска)

10. Система ипотечного кредитования. Роль банков в ее формировании и развитии

11. Сущность реализации ипотечного кредитования

12. Ипотечное кредитование в России и за рубежом на современном этапе

13. Инновации на рынке ипотечного кредитования

14. Ипотечное кредитование

15. Ипотечное кредитование

16. Ипотечное кредитование

Тарелка Lubby "Фантазер'КА", 260 мл.
Тарелка «Фантазер'КА» от торговой марки «Lubby» создана специально для творческих натур. Это помощник родителям, которые создают для
363 руб
Раздел: Тарелки
Машинка закаточная (улитка, полуавтомат) "Мещера-1".
Машинка идеальна для домашнего консервирования, она проста в использовании и надежна в работе. Конструкция машинки обеспечивает ее
397 руб
Раздел: Консервирование
Настольная игра «Пороховая бочка».
В игре могут принять участие 2 или 4 ребёнка. Поместите пирата на его бочку так, чтобы зажать выталкивающий механизм и по очереди
1376 руб
Раздел: Прочие

17. Ипотечное кредитование в России

18. Ипотечное кредитование в Российской Федерации

19. Ипотечное кредитование и его особенности в России - состояние, проблемы, перспективы

20. Ипотечное кредитование: зарубежный опыт и российская практика

21. Ипотечное кредитования и перспективы развития

22. Анализ конкуренции банков на российском рынке ипотечного кредитования
23. Основные модели и этапы ипотечного кредитования
24. Бюджетное планирование ипотечного кредитования

25. Ипотечное кредитование и перспективы его развития в России

26. Финансы малого бизнеса. Ипотечное кредитование

27. Система ипотечного кредитования

28. ФОРМИРОВАНИЕ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СИСТЕМЫ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ СТРОИТЕЛЬСТВА В УСЛОВИЯХ ТРАНЗИТИВНОЙ ЭКОНОМИКИ

29. Основы организации ипотечного жилищного кредитования в банке

30. Гражданско-правовое регулирование ипотечного жилищного кредитования

31. Водно болотная орнитофауна Украины и её охранный статус (Водно-болотна орнІтофауна України та її охоронний статус)

32. Народное хозяйство Украины

Магниты "Junior", 34 мм, красные.
Диаметр: 34 мм. Сила: 1,3 кг. Материал: цельный ферритный магнит. Количество: 10 штук. Цвет: красный.
344 руб
Раздел: Магниты канцелярские
Антистрессовая подушка для шеи "Турист".
Удобная подушка с говорящим названием "Турист" создана специально для поездок и перелётов. Её можно использовать и на работе,
344 руб
Раздел: Дорожные пледы, подушки
Подгузники "Pampers Sleep & Play Junior" 5 (58 штук, джамбо упаковка), 11-18 кг.
Для того чтобы малыш гармонично развивался и всегда радовал родителей своим отличным настроением, очень важно обеспечить ему комфортные
1044 руб -13% 908 руб
Раздел: Более 11 кг

33. Билеты по географии Украины за 11 класс

34. Территориальные особенности обеспеченности хозяйства Украины природными ресурсами (Контрольная)

35. Флора и фауна Украины

36. Визитная карточка Украины

37. Нефтедобывающий и газовый комплекс Украины

38. Способы эксплуатации нефтяных и газовых скважин в Украине
39. АПК /Украина/
40. Государственный бюджет Украины

41. Денежная реформа и становление денежного рынка Украины (Грошова реформа та становлення грошового ринку України)

42. Реформы собственности и социальная дифференциация в переходный период /Украина/

43. Финансы Украины

44. Частная собственность /Украина/

45. Адвокатура на Украине

46. Право интеллектуальной собственности /гражданское право Украины/

47. Контрольные вопросы по аграрному праву Украины

48. Судебная реформа на Украине (Судова реформа в Укра©нЁ)

Цветные карандаши "Рыцари", 12 цветов (в металлической коробке).
Наборы карандашей Faber-Castell - это безусловный знак качества. Классические цветные карандаши стандартного размера имеют деревянный
551 руб
Раздел: 7-12 цветов
Набор винный "Бутылка Vicenza".
Оригинальный набор для ценителей вина! Поможет найти грамотный подход к процессу пития. В комплекте: высококачественный футляр в виде
687 руб
Раздел: Аксессуары для вина
Корзина для игрушек «Тачки».
Размер: высота - 55, ширина - 40 см. Высота крышки: 10 см.
1035 руб
Раздел: Корзины, контейнеры для игрушек

49. Украина

50. Источники и кодификация права Украины в составе России в 18 ст.

51. Банки и их роль в экономике Украины

52. Конституционное право Украины (Шпаргалка)

53. Налогообложение на Украине (Система оподаткування в Українії податкова політика в сучасних умовах)

54. Предмет, метод и система гражданского процессуального права /Украина/
55. Регламент Верховного Совета Украины
56. Народный депутат Украины (Народний депутат України)

57. Право собственности граждан на жилье на Украине

58. Развитие лизинга на Украине

59. Закон Украины «О гражданстве»

60. Как организовываются выборы Президента Украины (2004)

61. Актуальные проблемы Украины в 2003-2004годах

62. Местное налогообложение в Украине

63. Субъекты рыночной экономики. Формы собственности в Украине

64. Административное право Украины

Портфель пластиковый "Подарок первокласснику", наполненный, розовый.
В портфель входят: Тетрадь в клетку (12 листов)-5 штук; Тетрадь в косую линейку (12 листов)–3 штуки; Дневник школьный; Альбом для
700 руб
Раздел: Папки-портфели, папки с наполнением
Палатка игровая с туннелем "Горошек".
Палатка игровая с туннелем Горошек отличается легкостью сборки и возможностью использовать их по отдельности, что удобно для небольших
1477 руб
Раздел: Игровые палатки
Штроборез для газо- и пенобетона.
Ручной штроборез с твердоплавным зубом предназначен для быстрого штробления каналов в пенобетонных блоках, для прокладки труб или электропроводки.
703 руб
Раздел: Прочие инструменты

65. Законодательное регулирование деятельности предприятий и предпринимательства /Украина/

66. Кримінальний кодекс України (Проект криминального кодекса Украины, варианты 1998-2001гг.)

67. Правила таможенного контроля и оформления транспортных средств, перемещение их через таможенную границу Украины

68. Правовое регулирование арендных отношений в Украине (ПРАВОВЕ РЕГУЛЮВАННЯ ОРЕНДНИХ ВІДНОСИН В УКРАЇНІ)

69. Приватизация и аренда на Украине

70. Цели, задачи и функции прокуратуры Украины
71. Экологическое право /Украина/ (Контрольная)
72. Налоговое регулирование предпринимательства на Украине

73. Апелляционный суд в судебной системе Украины

74. Организация страхования в Украине в условиях перехода к рынку

75. Сравнительный анализ конструкции трудового договора Украины, России и стран с развитой рыночной экономикой

76. Охрана труда (лекции, Украина)

77. Финансовая безопасность государства, финансовый кризис в Украине

78. Культура на Украине в 40-50-ые годы

79. История Украины (шпаргалки)

80. Конституционный процесс в Украине. Конституция Украины 1996 года

Кружка большая, синяя (12,5 см).
Большому кораблю - большое плавание! Кружка для больших людей специально приспособлена под мужскую руку. Об этом говорит и её объём, и
330 руб -13% 287 руб
Раздел: Кружки
Глобус политический, d=21 см.
Глобус политический. Диаметр - 21 см. На треугольной подставке.
492 руб
Раздел: Глобусы
Ретро трубка к мобильному устройству.
Совместима с телефонами, ноутбуками и планшетными компьютерами, имеющими гнездо для подключения гарнитуры диаметром 3,5
383 руб
Раздел: Гарнитуры и трубки

81. Вхождение Северного Причерноморья Крыма и Правобережной Украины в состав России

82. Дисидентство на Украине (Дисидентський рух в Україні)

83. История Украины

84. Гетьмансьтво України: Іван Мазепа (Гетманство Украины. Иван Мазепа)

85. Украина и образование СССР

86. Служба безопасности Украины
87. Криминально-процессуальное право Украины (Контрольная)
88. История высшего образования в Украине

89. Политические партии Украины (ПолЁтичнЁ партЁ© на Укра©нЁ)

90. Политические партии (Украина)

91. Народная художественая промышленность, её зарождение и развитие на територии Украины

92. АПК Украины

93. Исследование паровоздушной газификации низкосортных углей Украины

94. Кредитование в РФ

95. Субъекты рыночной экономики. Формы собственности в Украине

96. Финансирование и кредитование капитальных вложений

Лото "Предметы".
Настольные игры для детей не обходятся без лото. Детское лото отличается от взрослого понятными и простыми правилами игры, яркими
320 руб
Раздел: Лото детское
Магическая кружка-мешалка, черная.
Оригинальная кружка с двойными металлическими стенками (нержавеющая сталь). Сохраняет напиток горячим в течение дольшего времени (в
554 руб
Раздел: Кружки
Набор винный "Большая бутылка Verona".
Оригинальный набор для ценителей вина! Поможет найти грамотный подход к процессу пития. В комплекте: высококачественный футляр в виде
1018 руб
Раздел: Аксессуары для вина

97. Банковская система /Украина/

98. Правовые основы банковского кредитования в Российской Федерации

99. Банки и банковская система Украины


Поиск Рефератов на сайте za4eti.ru Вы студент, и у Вас нет времени на выполнение письменных работ (рефератов, курсовых и дипломов)? Мы сможем Вам в этом помочь. Возможно, Вам подойдет что-то из ПЕРЕЧНЯ ПРЕДМЕТОВ И ДИСЦИПЛИН, ПО КОТОРЫМ ВЫПОЛНЯЮТСЯ РЕФЕРАТЫ, КУРСОВЫЕ И ДИПЛОМНЫЕ РАБОТЫ. 
Вы можете поискать нужную Вам работу в КОЛЛЕКЦИИ ГОТОВЫХ РЕФЕРАТОВ, КУРСОВЫХ И ДИПЛОМНЫХ РАБОТ, выполненных преподавателями московских ВУЗов за период более чем 10-летней работы. Эти работы Вы можете бесплатно СКАЧАТЬ.