Библиотека Рефераты Курсовые Дипломы Поиск
Библиотека Рефераты Курсовые Дипломы Поиск
сделать стартовой добавить в избранное
Кефирный гриб на сайте za4eti.ru

Экономика и Финансы Экономика и Финансы     Банковское дело и кредитование Банковское дело и кредитование

Платежные системы коммерческих банков

Совок №5.
Длина совка: 22 см. Цвет в ассортименте, без возможности выбора.
18 руб
Раздел: Совки
Чашка "Неваляшка".
Ваши дети во время приёма пищи вечно проливают что-то на ковёр и пол, пачкают руки, а Вы потом тратите уйму времени на выведение пятен с
222 руб
Раздел: Тарелки
Ручка "Помада".
Шариковая ручка в виде тюбика помады. Расцветка корпуса в ассортименте, без возможности выбора!
25 руб
Раздел: Оригинальные ручки

Глава 1. Безналичные расчеты и системы, создаваемые коммерческим банком для их проведения. 1.1.Платежные системы и их место в структуре безналичных расчетов. Развитие экономики любого государства сегодня невозможно без высокоэффективной системы денежного обращения и использования современных платежных механизмов. Практика показывает, что каждодневные проблемы финансирования, кредитования экономики, исполнения бюджета, а также задачи отдаленной перспективы, позволяет успешно решать интенсивное развитие различных форм безналичных расчетов. Платежный механизм - структура экономики, которая опосредует &quo ;обмен веществ&quo ; в хозяйственной системе. Методы платежа делятся на наличные и безналичные. Безналичные расчеты постепенно вытесняют налично-денежные платежи в денежных системах различных стран. Основная доля проведения безналичных расчетов приходится на коммерческие банки. Именно им принадлежит важнейшая расчетно-платежная функция в платежной системе государства. Если рассмотреть структуру денежной массы России, то показатель доли безналичных средств составляет около 64% (см. таблицу 1.1). Рассматривая соотношение наличной и безналичной денежной массы, можно сделать вывод о стабилизации этого показателя: за первое полугодие 1996 года колебания доли безналичных средств составили всего 2,3% около среднего значения в 63,9%. С одной стороны, данные цифры свидетельствуют об успешном контроле Банка России за состоянием денежного обращения, с другой – высокий удельный вес наличных денег подчеркивает неразвитость кредитно-расчетных отношений в российской экономике. Следует отметить, что в развитой рыночной экономике на безналичные платежи приходится основная доля общей суммы платежей. Так, в Соединенных Штатах безналичные платежи составляют по имеющимся оценкам, почти 100 процентов от суммы всех операций1. Таблица 1.1. 1.01.96 1.02.96 1.03.96 1.04.96 1.05.96 1.06.96 трлн.руб. % трлн.руб. % трлн.руб. % трлн.руб. % трлн.руб. % трлн.руб. % Денежная масса М2, всего 220,8 100 216,7 100 229,2 100 241,8 100 251 100 254,2 100 Ежемесячные темпы прироста, % - -1,9 5,8 5,5 3,8 1,3 Наличные деньги 80,8 36,6 75,4 34,8 80,4 35,1 86,7 35,9 93,1 37,1 93,7 36,9 Ежемесячные темпы прироста, % - -6,7 6,6 7,8 7,4 0,6 Безналичные сред-ва 140 63,4 141,3 65,2 148,8 64,9 155,1 64,1 157,9 62,9 160,5 63,1 Ежемесячные темпы прироста, % - 0,9 5,3 4,2 1,8 1,6 Тесная связь банковских расчетов и безналичных средств обращения предполагает рассматривать сущность банковских расчетов, прежде всего через определение их места в системе безналичных расчетов. Расчеты, проводимые коммерческим банком можно определять с различных точек зрения: во-первых, с точки зрения техники осуществления расчетов, во-вторых, в зависимости от особенности организации расчетов и, в-третьих, по экономической сущности банковских расчетов. В экономической литературе даются различные определения банковских расчетов. М.П. Березина и Ю.С. Крупнов определяют межбанковские расчеты как &quo ;систему безналичных расчетов между банковскими учреждениями, основанную главным образом на прямых переводах денежных средств и регулярных зачетах их взаимных требований и обязательств.

В отдельных случаях расчеты между банками могут вестись и с помощью наличных денег&quo ;2. О.И. Лаврушин раскрывает организационную сторону межбанковских расчетов, представляя их как &quo ;совокупность платежей через расчетные центры центрального банка, специализированные расчетные и клиринговые организации, а также расчетов через корреспондентские субсчета, открытые в других банках&quo ;3. В зарубежной литературе при характеристике межбанковских расчетов чаще всего используются понятия &quo ;платежный оборот&quo ; и &quo ;платежная система&quo ;. Например, Э. Роде под платежным оборотом понимает &quo ;осуществление банками за счет клиентов и за их собственный счет наличных и безналичных платежей&quo ;4. Такое определение платежного оборота не получило распространения в современной российской литературе, так как традиционно оно подразумевает собой другое понятие. Ц.М. Хайтина определяет платежный оборот как &quo ;часть безналичного денежного оборота, включающая платежи, совершаемые путем перечисления денег со счета плательщика на счет получателя, обслуживаемая деньгами в форме средств платежа&quo ;5. По мнению А.М. Косого, &quo ;платежный оборот - часть обращения безналичных средств платежа&quo ;6, а Г.А. Шварц понимает под этим определением &quo ;совокупность платежей с использованием денег в качестве платежного средства&quo ;7. Очевидно, что основное отличие состоит в том, что зарубежные экономисты связывают понятие платежного оборота с межбанковскими операциями, а отечественные - с функционированием денег в качестве средства платежа. Второй термин - &quo ;платежная система&quo ; - напротив, очень широко используется в настоящее время практически во всех публикациях, связанных с банковскими расчетами. Западными специалистами это понятие раскрывается как &quo ;набор механизмов для выполнения обязательств, принимаемых хозяйствующими субъектами при приобретении ими материальных или финансовых ресурсов&quo ;8. К числу таких механизмов они относят &quo ;учреждения, предоставляющие платежные услуги, различные инструменты, используемые для передачи платежных указаний (включая каналы связи) и договорные отношения между заинтересованными сторонами&quo ;9. Межбанковские расчеты определяются ими с технологической позиции. П. Ван ден Берг считает, что &quo ;межбанковские переводы средств - это переводы, при осуществлении которых банки выступают в роли плательщика и получателя платежа. Такие переводы имеют место либо когда банки производят платежи друг другу во исполнение платежей своих клиентов либо когда они выполняют обязательства друг перед другом, например, по операциям на денежном рынке&quo ;10. Г.Д. Бломштейн и Б.Д. Саммерс дают почти аналогичное определение, представляя межбанковские расчеты в виде расчетов &quo ;между коммерческими банками, осуществляемыми для удовлетворения потребностей клиентов в платежах и проводимыми через межбанковскую сеть корреспондентских счетов&quo ;11. Можно остановится на определении безналичных расчетов О.И. Лаврушина - “Система безналичных расчетов представляет собой совокупность принципов организации расчетов, предъявляемых к ним требований, форм и способов расчетов.&

rdquo; Данное определение характеризует не только систему безналичных расчетов, но и платежные системы создаваемые банком для их проведения. В экономической науке сложилось неоднозначное понимание принципов безналичных расчетов. Традиционно эти принципы формулируются следующим образом: проведение всех расчетов предприятиями и организациями через учреждения банков; платежи совершаются, как правило, после отгрузки продукции, оказания услуг, выполнения работ, наступления сроков погашения финансовых, кредитных и других денежных обязательств; платежи осуществляются при наличии средств на счете плательщика или права его на кредит; наличие согласия плательщика на списание средств с его счета. Укоренившиеся принципы безналичных расчетов критически исследованы В.И. Таракановым12, который разделил все принципы на общеэкономические и специфические. К общеэкономическим принципам отнесены экономичность и дифференцированность безналичных расчетов. Специфические принципы, по мнению В.И. Тараканова, разделяются на две группы. Первая группа делает организационные аспекты расчетов. Вторая группа, раскрывающая экономические основы платежных операций, “включает такие принципы, как целевой характер, срочность, обеспеченность платежей”. В этом определении отражена близость принципов безналичных расчетов и кредитования. Свою позицию по поводу принципов безналичных расчетов высказали участники Международной конференции по банковскому делу в России. В рекомендациях конференции указано, что основополагающим принципами расчетов является равенство всех платежей, осуществляющие их с согласия плательщиков. При всей неоднородности определения принципов безналичных расчетов можно выделить следующие, наиболее часто встречающиеся в трудах отечественных экономистов: обязательное условие хранение денежных средств в кредитных организациях; принцип согласия плательщика на списание средств; принцип платежей в пределах собственных средств и полученных кредитов; принцип оптимальной скорости безналичных расчетов; принцип периодической очередности платежа; принцип повышения эффективности затрат на ведение безналичных расчетах. Рассмотрим некоторые принципы более подробно. Принцип оптимальной скорости безналичных расчетов можно определить следующим образом. Скорость платежа в значительной мере обусловлена его срочностью. Срочность платежа означает соблюдение частных сроков. Предположим, что при сроке оплаты обязательства 20 июня и сроке зачисления средств на счет получателя 28 июня фактически обе стадии платежа совершены в эти сроки, и срочность платежа достигнута. Но при этом средства находились в течение недели в расчетах, т.е. были изъяты из полезного хозяйственного оборота. Современная электронная техника и особенно автоматизированные каналы связи придают новое качество понятию срочности платежа: создается возможность соединить сроки отдельных стадий платежа воедино. Тем самым принцип срочности платежа перерастает в принцип оптимальной скорости платежа. Например, при расчетах за товар скорость платежа определяется взаимозависимыми показателями времени получения товара покупателем, срока его оплаты и времени зачисления средств на счет поставщика.

В случае, если контрактом между импортером и продавцом предусмотрена отсрочка платежа, аккредитив выступает в качестве кредитного инструмента. Преимущества аккредитивной формы расчетов для российских импортеров заключается в том, что аккредитив оказывается гораздо дешевле часто требуемой стопроцентной предоплаты. Значительно снижаются стоимость его выставления и подтверждения первоклассным банком. Созданные в системе коммерческих банков России специальные программы финансирования внешнеторговых сделок предоставляют льготные условия при импорте либо определенного товара, либо при ввозе продукции из конкретной страны-производителя, а также ориентированны на конкретного заемщика. Такие программы поддерживаются правительствами заинтересованных стран или международными финансовыми организациями. Для того, чтобы воспользоваться ими, российскому импортеру достаточно договориться со своим поставщиком об использовании аккредитива с отсроченным платежом. Банки, являясь уполномоченными по такого рода специальным программам, обеспечивают своим клиентам наиболее благоприятные условия для получения кредита, процентных ставок, сроков возврата и обеспечения

1. Система кредитования в коммерческих банках

2. Кредитная система современного российского коммерческого банка

3. Кредитная система. Место и роль в ней центрального банка и коммерческих банков

4. Система рефинансирования коммерческих банков национальным банком Украины

5. Коммерческие банки, как основа кредитной системы

6. Модернизация системы видеонаблюдения центрального офиса коммерческого банка
7. Создание единой системы оценки финансового состояния коммерческого банка
8. Платежная система на основе смарт-карт

9. Кредитные ресурсы коммерческого банка (Доклад)

10. Управление рисками в коммерческих банках

11. Деятельность с ценными бумагами в коммерческих банках

12. Коммерческие банки. Экономические основы их формирования

13. Кредитные операции коммерческих банков и их учет

14. Коммерческие банки и их функции (Контрольная)

15. Операции коммерческих банков на валютном рынке (Контрольная)

16. Учет операций с негосударственными ценными бумагами в коммерческих банках

Детская машинка "Вихрь", голубая.
Маленькие гонщики в возрасте от 1 до 3 лет будут в восторге от маневренной машинки "Вихрь". Легкая и невероятно простая в
1350 руб
Раздел: Каталки
Подставка для книг "Brauberg", малая.
Предназначена для книг, учебников и журналов. Регулируемый угол наклона. Металлическая подставка. Держатель для страниц. Экономит место на
616 руб
Раздел: Подставки, лотки для бумаг, футляры
Сменный фильтр "Аквафор В-100-5", 2 штуки.
Модуль В100-5 содержит в оптимальном соотношении гранулы кокосового угля, ионообменные смолы и "ноу-хау" АКВАФОР - волокна
379 руб
Раздел: Фильтры для воды

17. Финансовый анализ в коммерческих банках

18. Платежная система "Золотая Корона"

19. Принципы деятельности и управления в коммерческих банках

20. Отчеты по практике в Коммерческом банке

21. Банковская система. Прибыль банка и ее источники

22. Управление ликвидностью коммерческого банка посредством активных операций
23. Коммерческие банки
24. Внешнеэкономическая деятельность коммерческих банков

25. Анализ финансового состояния коммерческого банка

26. Финансовая устойчивость коммерческих банков

27. Управление процентным риском в коммерческом банке

28. Роль коммерческих банков в экономике

29. Факторы, определяющие значимость клиента для коммерческого банка

30. Управление собственными средствами коммерческого банка

31. Показатели бизнес-плана коммерческого банка

32. Взаимоотношения предприятий c коммерческими банками

Тележка багажная ручная ТБР-02.
Грузоподъемность: 30 кг. Предназначена для перевозки грузов. Удобна для любого путешествия. Легко собирается в транспортное положение,
538 руб
Раздел: Хозяйственные тележки
Полотенце махровое "Нордтекс. Aquarelle", серия "Палитра", цвет: аметистовый, 70х130.
Полотенца махровые гладкокрашеные изготовлены из 100% хлопка, плотность 300 г/кв.м. Размер: 70х130 см.
361 руб
Раздел: Большие, ширина свыше 40 см
Ранец "Космо", 36х29х18 см.
Ранец продуманный до мелочей, который: - включает множество светоотражающих элементов; - оснащен регулируемыми по высоте лямками и
1848 руб
Раздел: Без наполнения

33. Виртуальные платежные системы

34. Платежные системы интернет

35. Доверительные (трастовые) операции коммерческих банков

36. Понятие, виды и правовое положение коммерческих банков

37. Кредитно-инвестиционное обеспечение коммерческими банками и страховыми организациями инновационных проектов

38. Финансовый менеджмент Российских коммерческих банков
39. Феноменология анализа финансовой устойчивости коммерческого банка
40. Кредитные операции коммерческих банков

41. Анализ эффективности работы современного коммерческого банка

42. Автоматизация оценки кредитоспособности клиентов коммерческого банка с помощью анализа делового риска

43. Коммерческие банки Англии

44. Особенности оценки кредитоспособности клиентов коммерческих банков

45. Новые операции коммерческих банков

46. Классификация и понятие валютных операций коммерческих банков России

47. Регулирование валютных операций коммерческих банков

48. Европейская система центральных банков: организация и задачи деятельности

Ящик с крышкой Darel Box на колесах, 61x40x17.5 см.
Универсальные и герметичные боксы идеально подходят для хранения меха, одежды и домашнего текстиля. Герметичность конструкции обеспечивает
494 руб
Раздел: Более 10 литров
Рюкзак школьный "Military", цвет черный (арт. V-55/1).
Рюкзак школьный, два отделения, два передних кармана на молнии, объемный карман на молнии на передней стенке, боковые карманы из сетки,
1500 руб
Раздел: Без наполнения
Детская каталка "Вихрь", фиолетовая.
Маленькие гонщики в возрасте от 1 до 3 лет будут в восторге от маневренной машинки "Вихрь". Легкая и невероятно простая в
1350 руб
Раздел: Каталки

49. Платежная система Золотая Корона

50. Управление рисками в коммерческом банке

51. Анализ доходности коммерческого банка от операций с ценными бумагами

52. Влияние денежно-кредитной политики центрального банка на деятельность коммерческих банков России

53. Обязательные резервы коммерческих банков - объективная необходимость или субъективный подход?

54. Предпосылки реализации маркетингового подхода в управлении коммерческим банком
55. Активные операции коммерческих банков
56. Анализ деятельности коммерческого банка

57. Анализ эффективности работы современного коммерческого банка

58. Валютно-обменные операции в коммерческом банке

59. Виды кредитов коммерческих банков

60. Деятельность коммерческих банков на рынке ценных бумаг

61. Коммерческие банки

62. Коммерческие банки: операции, функции и роль в кредитно-денежной политике правительства

63. Кредитные операции коммерческого банка

64. Надежность коммерческих банков и основные методы ее определения

Уничтожь меня! Уникальный блокнот для творческих людей. Смит К.
Перед вами книга-сенсация, проданная миллионными тиражами по всему миру. Поздравляем, теперь и вы сможете приобщиться к разрушительному
336 руб
Раздел: Блокноты оригинальные, шуточные
Лоток вертикальный, 3 отделения, черный.
Ширину секций данного лотка можно регулировать. Секции маркируются сменной линованной табличкой. Количество секций: 3. Ширина: 230 мм. Цвет: черный.
301 руб
Раздел: Подставки, лотки для бумаг, футляры
Пенал школьный "Pixie Crew" с силиконовой панелью для картинок (цветная клетка).
Повседневные вещи кажутся скучными и однотонными, а тебе хочется выглядеть стильно и быть не как все? "Pixie Crew" сделает твою
1096 руб
Раздел: Без наполнения

65. Организация вексельного обращения в коммерческом банке

66. Оснобенности формирования депозитной политики коммерческих банков в современных условиях

67. Пассивные операции коммерческих банков

68. Проблемы совершенствования порядка установления, начисления и взимания процентов по кредитам в коммерческих банках (на материалах АКБ «Украина»).

69. Риски коммерческих банков и факторы их определяющие

70. Ссудные операции коммерческого банка
71. Учет заемных средств в коммерческом банке
72. Эффективности методики оценки кредитоспособноcти клиентов коммерческого банка

73. Пассивные операции коммерческих банков

74. Риски коммерческих банков

75. Депозитарная деятельность в коммерческом банке

76. Основы безопасности жизнедеятельности в коммерческом банке

77. Операции коммерческих банков на примере банка Украина

78. Валютные операции коммерческих банков РФ

79. Анализ организации коммерческих банков

80. Методы регулирования деятельности коммерческих банков

"Счеты" - деревянная игрушка.
Эти забавные и яркие счеты изготовлены из экологически чистого материала древесины. Игра с ними прекрасно развивает мелкую моторику и
342 руб
Раздел: Счетные наборы, веера
Мантоварка алюминиевая, 3 сетки, 6 л.
Мантоварка, алюминиевая, 3-х уровневая. Размеры: длина - 28 см, ширина - 29 см. Мантоварка имеет 3 съемные сетки. Пригодна для
1019 руб
Раздел: Скороварки, пароварки, мантоварки
Набор цветных карандашей "Noris Club", 36 цветов.
Детские цветные карандаши в картонной коробке. Серия «Noris Club» предназначена для использования детьми. Специальное защитное белое
566 руб
Раздел: Более 24 цветов

81. Экономико-организационные проблемы обеспечения безопасности деятельности коммерческих банков

82. Кредитные операции коммерческих банков

83. Особенности оценки рыночной стоимости коммерческого банка

84. Установление по кредитам в коммерческих банках

85. Коммерческие банки и кредитная структура

86. Принципы управления коммерческими банками
87. Пассивные операции коммерческих банков
88. Трастовые операции коммерческих банков. Сущность и преимущества

89. Кредит как основное направление деятельности коммерческого банка

90. Кредитная политика коммерческого банка и выработка направлений ее совершенствования

91. Кредитная система и банки

92. Кредитные операции коммерческого банка на примере отделения Сбербанка России

93. Кредитный потенциал коммерческого банка

94. Кредитование в коммерческих банках

95. Кредитование малого предпринимательства в коммерческом банке

96. Кредитоспособность клиента коммерческого банка

Доска магнитно-маркерная, 100x150 см.
Размер: 100х150 см. Поверхность доски позволяет писать маркерами и прикреплять листы при помощи магнитов. Перед началом работы – удалить
3857 руб
Раздел: Доски магнитно-маркерные
Простыня на резинке "Беж", 160x200 см.
Трикотажная простыня "Tete-a-Tete" изготовлена из 100% хлопка высокого качества. Натуральный, экологически чистый материал
741 руб
Раздел: Простыни, пододеяльники
Конструктор металлический для уроков труда №3 в деревянной упаковке.
Из трех конструкторов, входящих в серию, этот содержит наибольшее количество деталей, следовательно возможностей собрать что-то
578 руб
Раздел: Магнитные и металлические конструкторы

97. Лизинговые операции коммерческих банков

98. Ликвидность коммерческих банков

99. Методы кредитования в российских коммерческих банках и пути улучшения кредитной политики


Поиск Рефератов на сайте za4eti.ru Вы студент, и у Вас нет времени на выполнение письменных работ (рефератов, курсовых и дипломов)? Мы сможем Вам в этом помочь. Возможно, Вам подойдет что-то из ПЕРЕЧНЯ ПРЕДМЕТОВ И ДИСЦИПЛИН, ПО КОТОРЫМ ВЫПОЛНЯЮТСЯ РЕФЕРАТЫ, КУРСОВЫЕ И ДИПЛОМНЫЕ РАБОТЫ. 
Вы можете поискать нужную Вам работу в КОЛЛЕКЦИИ ГОТОВЫХ РЕФЕРАТОВ, КУРСОВЫХ И ДИПЛОМНЫХ РАБОТ, выполненных преподавателями московских ВУЗов за период более чем 10-летней работы. Эти работы Вы можете бесплатно СКАЧАТЬ.