Библиотека Рефераты Курсовые Дипломы Поиск
Библиотека Рефераты Курсовые Дипломы Поиск
сделать стартовой добавить в избранное
Кефирный гриб на сайте za4eti.ru

Экономика и Финансы Экономика и Финансы     Банковское дело и кредитование Банковское дело и кредитование

Статистика банковских вкладов

Коврик для запекания, силиконовый "Пекарь".
Коврик "Пекарь", сделанный из силикона, поможет Вам готовить вкусную и красивую выпечку. Благодаря материалу коврика, выпечка не
202 руб
Раздел: Коврики силиконовые для выпечки
Забавная пачка денег "100 долларов".
Купюры в пачке выглядят совсем как настоящие, к тому же и банковской лентой перехвачены... Но вглядитесь внимательней, и Вы увидите
60 руб
Раздел: Прочее
Фонарь садовый «Тюльпан».
Дачные фонари на солнечных батареях были сделаны с использованием технологии аккумулирования солнечной энергии. Уличные светильники для
106 руб
Раздел: Уличное освещение

ВВЕДЕНИЕ Банки - одно из центральных звеньев системы рыночных структур. Развитие их деятельности - необходимое условие реального создания рыночного механизма. Коммерческие банки, естественно, не представляют собой новации переходного периода Союза Независимых Государств. Это банки, присущие любой экономической формации, занимающиеся кредитованием и финансированием промышленности и торговли за счет денежных капиталов, привлеченных в виде вкладов и путем выпуска собственных акций и облигаций. Коммерческие банки пополняют также свои ресурсы за счет заимствований у эмиссионных банков. Аккумулируя денежные капиталы, временно высвобождающиеся в процессе производства и обращения, а также свободные средства населения, коммерческие банки передают их в ссуду функционирующим предпринимателям. Иными словами, через эти банки происходит перераспределение капиталов между различными отраслями хозяйства. Коммерческие банки создают кредитные орудия обращения посредством открытия текущих счетов своим заемщикам, на которые последние выписывают чеки. Через коммерческие банки осуществляются безналичные расчеты через корреспондентские счета в центральных банках. Просматривается объективная тенденция, (конечно, не в наших современных условиях) объединения коммерческих банков в банковские монополии и их широкое внедрение в промышленность и иные сферы производства. Таким образом, автор считает, если взвешенно подойти к анализу складывающейся ситуации в банковском деле, можно в определенной степени предвидеть будущее развитие России. Глава 1 Общие определения депозита Специфика банковского учреждения как одного из видов из видов коммерческого предприятия состоит в том, что подавляющая часть его ресурсов формируется не за счет собственных, а за счет заемных средств. Возможности банков в привлечении средств регулируются ЦБР и в настоящее время определяются исходя из размеров собственного капитала банка и его организационно- правовой формы. для коммерческих банков, созданных на базе бывших государственных специализированных банков, объем привлеченных средств не должен превышать собственный капитал банка более, чем в 25 раз. для банков, созданных в виде акционерных обществ ЗАО, - не более, чем в 20 раз; для банков, в форме ОАО, - не более чем в 15 раз; Следует обратить внимание на то, что до последнего времени отечественная банковская система имела определенное своеобразие, связанное с монополией сначала Госбанка, а после реформы 1988г. специализированных банков на кредитные ресурсы. Эта монополия выражалась в волевом распределении клиентуры между банками, а соответственно и закреплении средств за тем или иным банком. У банков отсутствовала заинтересованность в привлечении свободных денежных средств на свои счета , поскольку размеры из активных операций определялись лимитами кредитных вложений, а не реально привлеченными на счета средствами. Отсутствие стимулов к привлечению вкладов было связано также с определенной финансовой политикой государства. В условиях использования на цели техперевооружения, расширения, реконструкции производства, нового строительства преимущественно бюджетных средств, а не долгосрочных или краткосрочных банковских ссуд отсутствовала потребность в аккумуляции срочных вкладов как источника средне - и долгосрочнызх кредитных вложений.

Переход к двухуровневой банковской системе, создание экономически самостоятельных коммерческих банков, перевод хозяйства на принцип самофинансирования обозначили проблему формирования пассивов как одну из наиболее актуальных в работе банков. Привлекаемые банками средства разнообразны по составу. Главными их видами являются средства, привлеченные банками в процессе работы с клиентурой (так называемые депозиты), и средства позаимствованные у других кредитных учреждений( посредством межбанковского кредита и ссуд ЦБР). ДЕПОЗИТ (от лат. Deposi um - вещь, отданная на хранение) - это экономические отношения по поводу передачи средств клиента во временное пользование банка. Исследуя сущность банковского депозита, З. С. Каценеленбаум отмечал особенность депозита, заключающуюся в его двойственной природе: " Депозиты являются для вкладчика потенциальными деньгами. Вкладчик может выписать чек и пустить соответствующую сумму в циркуляцию. Но в то же время "банковские деньги" приносят процент. Они выступают для вкладчика в двойной роли : с одной стороны, в роли денег, в роли капитала, приносящего доход, с другой. Преимущество депозита перед наличными деньгами заключается в том, что депозит приносит доход, а недостаток, перед капиталом а том, что депозит приносит пониженный процент по сравнению с тем, что приносит капитал. Этот пониженный процент- не случайное явление, а существенный момент природы банка. Ибо вся сущность природы банка заключается в том, что процент, выплачиваемый по депозитам, ниже того процента, который получает банк за помещаемый им в различные предприятия капитал. Эта разница в процентах составляет около 1/4 части тех процентов, которые взимаются по активным операциям." Исходя из вышесказанного депозит выгоден не только вкладчику, но и банку. Множество депозитов способно создать банку ссудный капитал, который он может разместить на выгодных условиях в любой сфере хозяйства. Разница в процентах по депозитам, и процентах, получаемых от заемщиков капитала, есть вознаграждение банка за проведенную работу. По привлечению денежных средств и размещению ссудного капитала. Стремление банков увеличить объемы этого вознаграждения порождает у них желание расширить свою ресурсную базу посредствам создания "мнимых вкладов", почвой для появления которых являются счета до востребования. 1.1. Виды депозитов Депозитные счета могут быть самыми разнообразными, и в основе их классификации имеются такие критерии, как источник вкладов, их целевое назначение, степень доходности, и т.д.: однако наиболее часто в качестве критерия выступают категория вкладчика и формы изъятия вклада. Исходя из категории вкладчика, различают депозиты: юридических лиц (предприятий, организаций, других банков); физических лиц; ( Далее в тексте в качестве потенциальных вкладчиков автор будет рассматривать только физические лица). По форме изъятия средств депозиты подразделяются на: до востребования ( не имеющие конкретного срока); срочные (обязательства, имеющие определенный срок); условные (подлежащие изъятию при наступлении заранее оговоренных условиях). Депозиты до востребования - дают возможность владельцам получать наличные деньги по первому требованию и осуществлять платежи с помощью выписки чека.

Главным достоинством этих счетов является их высокая ликвидность, возможность их непосредственного использования в качестве средства платежа .Основной недостаток - отсутствие уплаты процентов по счету. Взнос и изъятие денег осуществляется как частями, так и полностью в любое время без ограничений. Владелец счета уплачивает банку комиссию за пользование счетом в виде твердой месячной ставки или за каждый выписанный чек. К депозитам до востребования относятся Корреспондентские счета банков, открытые с целью осуществления расчетов и платежей в одностороннем порядке или по поручению друг друга. Корсчета, открытые в другом банке, называются ностро- счетами, наоборот корреспондентские счета, открытые банками - корреспондентами в данном банке называются лоро-счета. Нау-счета - депозитные счета, на которые можно выписывать расчетные тратты. Основной принцип заключается в сочетании ликвидности с получением дохода. Счета открываются только частным лицам и бесприбыльным организациям. От владельца не требуется хранение минимального остатка. Контокоррент - это единственный счет, на котором учитываются все операции банка с клиентом. На контокорренте отражаются, с одной стороны, ссуды банка и все платежи со счета по поручению клиента, а с другой - средства, поступающие на счет в виде переводов, вкладов, возврата ссуд и прочее. Таким образом, это активно- пассивный счет , представляющий собой соединение расчетного и ссудного счетов. Кредитовое сальдо означает, что клиент располагает собственными средствами, дебетовое -что в оборот вовлечены заемные средства и владелец счета является должником банка по кредиту. По кредитовому сальдо банк начисляет проценты в пользу клиента, а по дебетовому взыскивает проценты в свою пользу как за предоставленную ссуду. Причем проценты в пользу банка начисляются по более высокой ставке, чем в пользу владельца счета. Данные счета открываются надежным клиентам, первоклассным заемщикам, как в знак особого доверия. Владелец счета при превышении расходов над поступлением средств имеет возможность без специального оформления в каждом отдельном случае получать кредит в определенно договоренной банком сумме. У большинства коммерческих банков Вклады до востребования занимают наибольший удельный вес в структуре привлеченных средств. Это, как правило самый дешевый источник образования банковских ресурсов. В связи с высокой мобильностью средств остаток на счетах до востребования непостоянен, иногда крайне изменчив. Возможность владельца счета в любой момент изъять средства требует наличия в обороте банка повышенной доли высоколиквидных активов (остаток средств в кассе, на корреспондентском счете) за счет сокращения доли менее ликвидных, но приносящих высокие доходы активов. В силу этих причин по остаткам на счетах до востребования банки уплачивают владельцам достаточно низкий процент или же вообще не начисляют никакого дохода. Однако, невзирая на высокую подвижность средств на счетах до востребования, имеется возможность определить их минимальный, неснижающийся остаток и использовать их в качества стабильного кредитного ресурса.

Где PV = FV = 9 500, C1 = C2 = Сз = 950. Получаем уравнение: Решая его относительно r , получим r= 0,1 или 10% Если мы найдем внутреннюю ставку доходности для облигации по условиям Примера 7, то, решив уравнение относительно r (r= 0,10011), мы можем убедиться, что внутренняя норма прибыли для вложений в облигацию чуть выше, значит, они выгоднее, что соответствует выводам, сделанным ранее. ВОПРОСЫ ДЛЯ САМОПРОВЕРКИ 1. Что такое внутренняя ставка доходности? 2.Если внутренняя ставка доходности облигации составляет 12%, а процент по банковскому вкладу 10%, какая из двух указанных инвестиций, на ваш взгляд, выгоднее? 18.6 АННУИТЕТЫ АННУИТЕТ Аннуитет (иначе - рента) - регулярные, ежегодно поступающие платежи. ДИСКОНТИРОВАНИЕ АННУИТЕТА Дисконтирование аннуитета используется для оценки сегодняшней текущей стоимости инвестиции, доход на которую будет одинаковым в течение долгого времени и должен выплачиваться с определенной (годовой) периодичностью. Пример 10 Год Доход 1 30 000 руб. 2 30 000 руб. 3 30 000 руб. В этом случае у нас имеется аннуитет 30 000 руб. в год в течение трех лет

1. Банки и банковские операции по вкладам

2. Интеграция банковской системы России в мировое банковское сообщество и проблемы налогообложения деятельности банков

3. Банковская статистика (Контрольная)

4. Банковская статистика

5. ПИФы как альтернатива банковским вкладам

6. Страхование банковских вкладов
7. Банковские вклады в золото
8. Договор банковского вклада

9. Влияние повышения размера страхового возмещения по вкладам физических лиц на рост депозитной базы банковской системы России

10. Государственное регулирование банковской деятельности

11. Банковское право (Контрольная)

12. Банковские операции с использованием векселей

13. Учебник по банковскому праву

14. Государственно-правовое регулирование банковской деятельности в РФ

15. Банковское право

16. Обзор ситуации с внедрением автоматизированных банковских систем в финансовых структурах России

Лампа-ночник из цветных блоков "Семицветик".
Яркие и интересные светящиеся блоки станут замечательным материалом для создания причудливых форм разных размеров. От лампы мечты любой
312 руб
Раздел: Ночники
Гель-концентрат для стирки деликатных тканей BioMio "Bio-sensitive" с экстрактом хлопка, без запаха, 1,5.
BioMio – линейка эффективных средств для дома, использование которых приносит только удовольствие. Уборка помогает не только очистить и
473 руб
Раздел: Гели, концентраты
Конструктор "Юный конструктор № 2" в чемодане.
Предназначен для игры детей от семи лет. 141 деталь.
523 руб
Раздел: Машинки, мотоциклы

17. Потребности и предпочтения населения г. Москвы на рынке банковских услуг

18. Социально-экономическая сущность внебюджетных фондов. Двухуровневая банковская система Российской Федерации

19. Кто есть кто на банковском рынке

20. Банковское дело и инструменты кредитно-денежной политики Банка России

21. Банковская система /Украина/

22. Договорные отношения в банковском деле
23. Правовые основы банковского кредитования в Российской Федерации
24. Банковский надзор /международный опыт/

25. Организация банковских инвестиций

26. Виды банковского кредита (Контрольная)

27. Современная структура банковской системы и ее роль в осуществлении государственной денежно-кредитной политики

28. Подготовка к экзамену "Банковское дело"

29. Роль банковской системы в переходный период

30. Банковская система США: от зарождения до образования Федеральной резервной системы

31. Коммерческие банки и виды банковских операций

32. Лизинг и банковская деятельность в России

Набор игрушек на присосках "Каскадер".
Что подарить творческому ребенку, из которого ключом бьет энергия? Чем занять неугомонного малыша в дороге или в ожидании? Набор игрушек
340 руб
Раздел: Из резины
Перчатки Paclan, латексные, 100 штук, размер М.
Основная составляющая перчаток – натуральный латекс. Высокие барьерные качества. Высокие тактильные качества. Можно использовать для мытья
433 руб
Раздел: Перчатки
Ведро-контейнер для мусора, 50 литров, серое, качающаяся крышка.
Объем: 50 литров. Размер: 74х40х35 см. Материал: пластик.
1124 руб
Раздел: Корзины для бумаг, мусора

33. Банковская система

34. Основные операции коммерческих банков и риски банковской деятельности

35. Банковская система

36. Риски в банковской практике

37. Банковская система в России и пути её дальнейшего развития

38. Государственное регулирование банковской системы
39. Банковское право(ответы на вопросы)
40. Электронные системы расчетов: розничные банковские услуги

41. Банковские пластиковые карты как современный платёжный инструмент

42. Банковские риски

43. Банковская система республики Татарстан

44. Документарные операции, как форма банковских расчетов.

45. Страхование банковских рисков

46. Банк и банковское дело

47. Технология проведения маркетинговых исследований рынка банковских товаров и услуг

48. История развития банковского дела в России

Набор цветной самоклеющейся бумаги №6, А4, 20 цветов, 20 листов.
Набор цветной самоклеющейся бумаги для детского творчества. Обычные цвета, металлик, флюоресцентные.
310 руб
Раздел: Самоклеящаяся, флуоресцентная, перламутровая и прочие
Бумага "Color copy", белая, А4, 350 гр/м2, 125 листов.
Формат: А4. Белизна: 99%. Плотность: 350 гр/м2. Класс А++. 125 листов в пачке.
708 руб
Раздел: Формата А4 и меньше
Качели детские подвесные "Вятушка С".
Предназначены для развлечения, отдыха и физического развития детей в возрасте от 3 лет. Допустимая нагрузка до 30 кг. Материал: металл,
613 руб
Раздел: Качели

49. Автоматизированные Банковские Системы (АБС). Разработка системы "Обменный пункт"

50. Банковская система Республики Казахстан: проблемы и перспективы.

51. Кредит и порядок их учета. Аудит банковских кредитов

52. Банковский аудит

53. Маркетинг в банковской сфере

54. Банковский маркетинг
55. Банковский маркетинг
56. Банковский менеджмент

57. ФОРМИРОВАНИЕ И АНАЛИЗ СОСТАВА, СТРУКТУРЫ И ИСПОЛЬЗОВАНИЕ БАНКОВСКИХ РЕСУРСОВ

58. Деньги, банковская система и денежно-кредитная политика /на примере США/

59. Банковский маркетинг и эффективность работы обменного пункта

60. Легко ли получить кредит, или Мифы и действительность банковского кредитования

61. Макроэкономические аспекты банковской системы

62. Гражданско-правовая ответственность при осуществлении некоторых банковских операций

63. Банковская гарантия

64. Понятие банковской гарантии и поручительства как способов обеспечения обязательства

Дневник школьный "Розовая такса".
Формат: А5. Количество листов: 48. Внутренний блок: офсет 70 г/м2. Тип крепления: книжное (прошивка). Твердый переплет из искусственной
338 руб
Раздел: Для младших классов
Карандаши полимерные "Elios", 24 цвета.
Карандаши полимерные. В наборе: 24 цвета.
339 руб
Раздел: 13-24 цвета
Кружка фарфоровая "Королевские собаки", 485 мл.
Кружка фарфоровая. Объем: 485 мл.
322 руб
Раздел: Кружки

65. Банковская реклама: новая точка опоры

66. Система таможенно - банковского валютного контроля.

67. Программа автоматизации банковской деятельности. Система Клиент-банк

68. Анализ рынка банковских векселей

69. Банковская тайна

70. Нетрадиционные банковские операции
71. О положении в банковском секторе ФРГ
72. Банковская гарантия

73. Банковские карточки

74. Банковское дело и создание депозитов

75. Банковская реформа в России и становление современной банковской системы

76. Инфраструктура кредито-банковской системы

77. Банковские системы зарубежных стран

78. Активные операции в банковской деятельности

79. Развитие банковской системы Монголии

80. Банковский процент. Его сущность и факторы, его определяющие

Стул-стол для кормления Вилт "Алекс" (бежевый).
Удобный стульчик-трансформер для кормления Вашего малыша. Можно использовать без столешницы, поэтому по мере взросления вашего малыша, вы
1337 руб
Раздел: Стульчики для кормления
Пластиковое лото. Силуэты. Комплект из трех игр.
Набор «Силуэты» – это комплект из трёх развивающих игр. В него входит: 9 картонных двухсторонних карт с рисунками, 54 прозрачные
549 руб
Раздел: Лото детское
Комплект в коляску Карапуз "Цветочки", цвет: бежевый (3 предмета).
Комплект в коляску состоит из 3-х предметов: - матрац 45х75 см; - подушка 45х40 см; - одеяло 75х80 см. Материал: 100% хлопок. Наполнитель:
555 руб
Раздел: Подголовники и подушечки

81. Банковская система Великобритании после 1848 г.

82. Банковские депозиты в Великобритании

83. Коммерческие банки (КБ) – основа банковской системы России

84. Денежное обращение и кредитно-банковская система. Денежно-кредитная политика

85. Методы оценки банковских рисков

86. Банковские переводы в иностранной валюте, осуществляемые через счета “Ностро” X-банка, открытые в банках-нерезидентах
87. Активные операции, их роль и место в банковской деятельности
88. Коммерческий банк – основное звено банковской системы

89. Реформа кредитно-банковской системы 1930-32, 1987-95 и 98 гг.

90. 5 задач по банковскому делу

91. Деньги, банковское дело и денежная политика

92. Исполнение банковских переводов в белорусских рублях

93. Проблемы и перспективы развития банковской системы в России

94. Банки и банковская система

95. Банковский менеджмент структура сущность

96. Современные тенденции развития банковской системы в России

Ростомер говорящий "Теремок".
Дети так быстро растут! Следить за их ростом поможет говорящий ростомер «Теремок» от Азбукварика. Нужно только повесить его на
482 руб
Раздел: Ростомеры
Подставка для ножей, 11x22 см, лавандовый.
Размеры: 11х22 см. Материал корпуса: пластик. Внутренняя часть: полипропиленовое волокно. Цвет: лавандовый. Предназначена для безопасного
628 руб
Раздел: Подставки для ножей
Наклейка зеркальная "Бабочки", 30x40 см.
Стильные оригинальные зеркальные наклейки прекрасно дополнят интерьер вашего дома, наполнив его светом и радостью. Декорирование интерьера
351 руб
Раздел: Интерьерные наклейки

97. Учет курсовых разниц при выдаче банковской карты для загранкомандировок

98. Эффективность инструментов конкурентной борьбы в банковском секторе

99. Кредит и банковская деятельность

100. Экономическая роль банковской системы в общественном производстве. Денежно-кредитная политика


Поиск Рефератов на сайте za4eti.ru Вы студент, и у Вас нет времени на выполнение письменных работ (рефератов, курсовых и дипломов)? Мы сможем Вам в этом помочь. Возможно, Вам подойдет что-то из ПЕРЕЧНЯ ПРЕДМЕТОВ И ДИСЦИПЛИН, ПО КОТОРЫМ ВЫПОЛНЯЮТСЯ РЕФЕРАТЫ, КУРСОВЫЕ И ДИПЛОМНЫЕ РАБОТЫ. 
Вы можете поискать нужную Вам работу в КОЛЛЕКЦИИ ГОТОВЫХ РЕФЕРАТОВ, КУРСОВЫХ И ДИПЛОМНЫХ РАБОТ, выполненных преподавателями московских ВУЗов за период более чем 10-летней работы. Эти работы Вы можете бесплатно СКАЧАТЬ.