Библиотека Рефераты Курсовые Дипломы Поиск
Библиотека Рефераты Курсовые Дипломы Поиск
сделать стартовой добавить в избранное
Кефирный гриб на сайте za4eti.ru

Экономика и Финансы Экономика и Финансы

Автоматизация оценки кредитоспособности клиентов коммерческого банка с помощью анализа делового риска

Фонарь садовый «Тюльпан».
Дачные фонари на солнечных батареях были сделаны с использованием технологии аккумулирования солнечной энергии. Уличные светильники для
106 руб
Раздел: Уличное освещение
Ночник-проектор "Звездное небо, планеты", черный.
Оригинальный светильник-ночник-проектор. Корпус поворачивается от руки. Источник света: 1) Лампочка (от карманных фанариков); 2) Три
350 руб
Раздел: Ночники
Горшок торфяной для цветов.
Рекомендуются для выращивания крупной рассады различных овощных и цветочных, а также для укоренения саженцев декоративных, плодовых и
8 руб
Раздел: Горшки, ящики для рассады

Автоматизация оценки кредитоспособности клиентов коммерческого банка с помощью анализа делового риска Введение Банки - центральные звенья в системе рыночных структур. Развитие их деятельности - необходимое условие реального создания рыночного механизма. Процесс экономических преобразований начался с реформирования банковской системы. Эта сфера динамично развивается и сегодня. Длительное время банки были государственными органами и выступали одной из “несущих конструкций” административно-командной системы управления экономикой. В результате организация банковского дела в стране утратила традиции и опыт российских банков. Сегодня, строя рыночную экономику мы вынуждены в короткие сроки выйти на уровень современного мирового уровня организации банковского дела. Коммерциализация отечественной банковской системы, обострение конкуренции между финансовыми институтами влекут за собой необходимость познания и применения на практике позитивного опыта, который накоплен банками в развитых странах. За последнее время произошли значительные сдвиги в становлении банковской системы России. Определились банки-лидеры, сформировались основные направления банковской специализации, завершился раздел клиентской базы между финансовыми институтами. Современная банковская система это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. В последние годы она претерпела значительные изменения. Модифицируются все компоненты банковской системы. Вступление России в рынок в значительной мере связано с реализацией потенциала кредитных отношений. Поэтому одним из обязательных условий формирования рынка является коренная перестройка денежного обращения и кредита. Главная задача реформы максимальное сокращение централизованного перераспределения денежных ресурсов и переход к преимущественно горизонтальному их движению на финансовом рынке. Создание финансового рынка означает принципиальное изменение роли кредитных институтов в управлении народным хозяйством и повышение роли кредита в системе экономических отношений. Переход России к рыночной экономике, повышение эффективности ее функционирования, создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без использования и дальнейшего развития кредитных отношений. Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса. Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление хозяйств, предприятий, внедрение других видов предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнем экономическом пространстве. Управление рисками является основным в банковском деле.Хотя первоначально банки только принимали депозиты,они быстро созрели,став посредниками при передаче средств,тем самым приняв на себя другие риски, например кредитный. Кредит стал основой банковского дела и базисом,по которому судили о качестве и о работе банка.Особого внимания заслуживает процесс управления кредитным риском,потому что от его качества зависит успех работы банка. Исследования банкротств банков всего мира свимдетельствуют о том, что основной причиной явилось низкое качество активов.

Ключевыми элементами эффективного управления являются: хорошо развитые кредитная политика и процедуры;хорошее управление портфелем; эффективный контроль за кредитами; и,что наиболее важно,-хорошо подготовленный для работы в этой системе персонал. Принятие рисков-основа банковского дела.Банки имеют успех только тогда,когда принимаемые риски разумны,контролируемы и находятся в пределах их финансовых возможностей и компетенции. Активы,в основном кредиты,должны быть достаточно ликвидны для того,чтобы покрыть любой отток средств,расходы и убытки при этом обеспечить приемлемый для акционеров размер прибыли. Достижение этих целей лежит в основе политики банка по принятию рисков и управлению ими. Цель данной работы – изучить теорию по оценке кредитоспособности клиентов коммерческого банка с помощью анализа делового риска, а также создать программу, атоматизирующую процесс оценки кредитоспособности Структура банковской системы России Банковская система России является двухуровневой: 1 уровень - Центральный банк Российской Федерации; 2 уровень - кредитные организации, филиалы, представительства иностранных банков. В законе РФ “ О банках и банковской деятельности в РФ” определяются следующие субъекты банковской системы. Центральный банк РФ (Банк России) является юридическим лицом и имеет свой устав, утверждаемый Государственной Думой. Банк России - самостоятельное учреждение, осуществляющее свои расходы за счет собственных доходов. Он единственный банк в России, наделённый правом выпуска (эмиссии) наличных денег. Выполняет роль главного координирующего и регулирующего органа денежно-кредитной системы страны. Находится в собственности Российской Федерации . Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального Банка Российской Федерации имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Законом РФ “О банках и банковской деятельности”. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц, размещать указанные средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц. Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Законом “О банках и банковской деятельности”. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России. Иностранный банк - банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован. Банки, в свою очередь, подразделяются на универсальные и специализированные. Универсальные банки составляют основу банковской системы, они способны предоставлять своим клиентам до 200 видов услуг. Их главными функциями являются: аккумулирование временно свободных денежных средств; кредитование субъектов финансового рынка; организация и осуществление расчетов в хозяйстве; проведение операций с ценными бумагами; хранение финансовых и материальных ценностей; проведение трастовых операций; Основным отличием специализированных банков является предоставление очень узкого спектра финансовых услуг своим клиентам, то есть специализация банка на определённом виде предоставляемых услуг.

Кредитный риск Процесс кредитования связан с действием многочисленных и многообразных факторов риска, способных повлечь за собой непогашение ссуды в обусловленный срок. Изменения в потребительском спросе или в технологии производства могут решающим образом повлиять на дела фирмы и превратить некогда процветающего Заемщика в убыточное предприятие. Продолжительная забастовка, резкое снижение цен в результате конкуренции или уход с работы ведущих управляющих - все это способно отразиться на погашении долга заемщиком. Предоставляя ссуды, коммерческий банк должен изучать факторы, которые могут повлечь за собой их непогашение. Такое изучение именуют анализом кредитоспособности (credi a alysis). Основная цель такого анализа определить способность и готовность заемщика вернуть запрашиваемую ссуду в соответствии с условиями кредитного договора. Банк должен в каждом случае определить степень риска, который он готов взять на себя, и размер кредита, который может быть предоставлен в данных обстоятельствах. Рассматривая кредитную заявку, служащие банка учитывают много факторов. На протяжении многих лет служащие банка, ответственные за выдачу ссуд исходили из следующих моментов: - дееспособности Заемщика; - его репутуации; - способности получать доход; - владение активами; - состояния экономической конъюнктуры. Банки развитых капиталистических стран применяют сложную систему большого количества показателей для оценки кредитоспособности клиентов. Эта система дифференцирована в зависимости от характера Заемщика (фирма, частное лицо, вид деятельности), а также может основываться как на сальдовых, так и оборотных показателях отчетности клиентов. КРЕДИТНЫЙ РИСК – риск непогашения основного долга и процентов по выданной ссуде. Кредитный риск обусловливается факторами, лежащими как на стороне клиента, так и на стороне банка. К группе факторов, лежащих на стороне клиентов, относятся: КРЕДИТОСПОСОБНОСТЬ И ХАРАКТЕР КРЕДИТНОЙ СДЕЛКИ. К группе факторов, лежащих на стороне банка, относятся ОРГАНИЗАЦИЯ БАНКОМ КРЕДИТНОГО ПРОЦЕССА. КРЕДИТОСПОСОБНОСТЬ ЗАЕМЩИКА в обобщенном виде отражает степень доверия банка к обязательству клиента возвратить кредит. Эта степень обусловливается рядом обстоятельств: уровнем управления у заемщика (организация производства, снабжения и сбыта, постановка учета и отчетности); финансовым его состоянием; перспективами развития кредитуемого объекта и др. Каждое из перечисленных обстоятельств имеет свою систему показателей, по которым и производится оценка. ХАРАКТЕР КРЕДИТНОЙ СДЕЛКИ находит свое выражение в содержании объекта кредитования, сумме и сроке ссуды, порядке и выдачи и погашения ссуды, способе обеспечения ее возвратности. Объект кредитования может быть связан с осуществлением либо единичной хозяйственной сделки (приобретение партии товаров, определенного вида сырья, конкретных ценных бумаг и др.), либо совокупности сделок. Степень охвата кредитом кругооборотов фондов предприятий различна при разных объектах. При более широком участии кредита в кругообороте фондов круг факторов кредитного риска увеличивается, поэтому степень риска кредитования совокупности сделок более высока, чем кредитования отдельной сделки.

Для оценки совокупной ликвидности коммерческого банка нужно в системе рассматривать стационарную ликвидность («запас»), текущую ликвидность («поток») и перспективную ликвидность («прогноз»). На ликвидность и платежеспособность коммерческого банка оказывает влияние ряд факторов, которые можно разделить на макроэкономические и микроэкономические. К основным макроэкономическим факторам, определяющим ликвидность и платежеспособность коммерческого банка, можно отнести: геополитическую и макроэкономическую обстановку в стране: совокупность законодательных, юридических и правовых норм банковской деятельности; структуру и стабильность банковской системы; состояние денежного рынка и рынка ценных бумаг и др. Кроме того, на ликвидность и платежеспособность коммерческого банка оказывают влияние микроэкономические факторы, из которых к числу основных можно отнести: ресурсную базу коммерческого банка, качество инвестиций, уровень менеджмента, а также функциональную структуру и мотивацию деятельности банка. Следует отметить, что факторы влияют в комплексе, причем взаимосвязь наблюдается как в их отдельных группах, так и между группами

1. Оценка методов установления, начисления и взыскания процентов по кредитам в коммерческом банке

2. Особенности оценки кредитоспособности клиентов коммерческих банков

3. Эффективности методики оценки кредитоспособноcти клиентов коммерческого банка

4. Методика анализа кредитоспособности заемщиков коммерческого банка

5. Использование статистических методов в оценке деятельности коммерческого банка

6. Особенности оценки рыночной стоимости коммерческого банка
7. Методы кредитования в российских коммерческих банках и пути улучшения кредитной политики
8. Расчетно-кассовое обслуживание корпоративных клиентов коммерческими банками на примере ОАО "Уралсиб"

9. Методы оценки управленческого потенциала руководителей и роль центров оценки в современной организации

10. Создание единой системы оценки финансового состояния коммерческого банка

11. Система оценки кредитоспособности клиентов банка

12. Анализ, оценка и выбор пользователем пакетов прикладных программ для автоматизации своей деятельности ([Курсовая])

13. Автоматизация банковского офиса: как обслужить 10 000 клиентов в день?

14. Система тестов по оценке кредитоспособности предприятий и организаций

15. Как банки оценивают кредитоспособность своих клиентов

16. Оценка кредитоспособности заемщика

Карандаши цветные BIC "Evolution", 18 цветов.
Цветные карандаши произведены без использования дерева. Ударопрочный стержень - не расщепляется при механическом воздействии. Безопасные -
409 руб
Раздел: 13-24 цвета
Глобус звездного неба.
Диаметр:120 мм Масштаб:1:106000000 Материал подставки: пластик Цвет подставки: чёрный Размер коробки: 468х468х435 мм Шар выполнен из
317 руб
Раздел: Глобусы
Игра-головоломка "Орбо" (Orbo).
Головоломка Орбо – это абстрактная головоломка в виде белого шара с разноцветными шариками внутри. Она понравится как детям, так и
801 руб
Раздел: Головоломки

17. Методика оценки структуры клиентов компании на примере типографии

18. Анализ, оценка и выбор пользователем пакетов прикладных программ для автоматизации своей деятельности

19. Оценка кредитоспособности заемщика

20. Оценка кредитоспособности заемщика

21. Оценка кредитоспособности крупных и средних предприятий

22. Методы оценки кредитоспособности предприятия
23. Оценка кредитоспособности ОАО "Надежда"
24. Оценка кредитоспособности заемщика на примере СПК "Колхоз Восход"

25. Обзор средств для автоматизации геодезических вычислений

26. Использование полей и закладок для оформления и автоматизации редактирования и обработки экономической информации в документах Word

27. Автоматизированное рабочее место регистрации и документирования комплекса средств автоматизации

28. Автоматизация расчета начислений заработной платы в строительном управлении N 151

29. Автоматизация учета продажи товаров в ООО "Мастер-СД"

30. Разработка базы данных для объекта автоматизации: гомеопатическая аптека

31. Использование полей и закладок для оформления и автоматизации редактирования и обработки экономической информации в документах Word

32. Система автоматизации на котлоагрегатах

Термостакан в виде объектива от фотоаппарата "E6 Nican", с адаптером.
Кружка-термос в виде объектива снабжена специальной вакуумной стальной колбой с двойными стенками и герметичной крышкой с
1093 руб
Раздел: Кружки
Комплект мебели детской "Маша и Медведь. Азбука 2" (стол + мягкий, моющийся стул).
Размер столешницы: 60х45 см. Материал: металл, пластик. Высота стола: 58 см. Размер сиденья стула: 31х27 см. Высота до сиденья: 32
1377 руб
Раздел: Наборы детской мебели
Доска магнитно-маркерная, 60x90 см.
Размер: 60х90 см. Поверхность доски позволяет писать маркерами и прикреплять листы при помощи магнитов. Улучшенный алюминиевый профиль. В
1774 руб
Раздел: Доски магнитно-маркерные

33. Автоматизация металлургических цехов

34. Электропривод и автоматизация главного привода специального вальцетокарного станка модели IK 825 Ф2

35. Автоматизация парокотельной установки

36. Основы автоматизации производственных процессов

37. Автоматизация процесса газоочистки

38. Автоматизация процесса получения диоксида титана
39. Автоматизация редукционно-охладительной установки
40. Автоматизация фильтровального отделения установки 39/2 (Депарафинизации масел)

41. Комплексная механизация и автоматизация

42. Автоматизация процесса нитрования

43. Автоматизация процесса производства геля

44. Механизация и автоматизация разборочных и сборочных работ при капитальном ремонте автомобилей

45. Технология и автоматизация производства РЭА

46. Кредитоспособность ссудозаёмщика и методы её определения

47. Автоматизация управленческого учёта

48. Анализ платежеспособности, кредитоспособности предприятия и ликвидности баланса

Корзина "Плетенка" с крышкой, 35х29х22,5 см (коричневая).
Материал: пластик. Ширина: 29 см. Длина: 35 см. Высота: 22,5 см. Цвет: коричневый.
347 руб
Раздел: Корзины для стеллажей
Цветные треугольные карандаши "JUMBO ", 12 цветов.
Супер мягкие карандаши высокого качества с сочными цветами, прочные. Пишущий узел: 5 мм.
373 руб
Раздел: 7-12 цветов
Дождевик Baby care "Trike Cover" для велосипеда с прямым капором, прозрачный.
Дождевик Babycare – надежная защита от ветра и влаги. При этом превосходно пропускает воздух, прочно держится на велосипеде. Материал:
341 руб
Раздел: Чехлы и дождевики

49. Автоматизация конторского труда

50. Автоматизация управления предприятием

51. Анализ инвестиционной привлекательности и кредитоспособности заемщика

52. Расчёт ожидаемого экономического эффекта от автоматизации отбельного перехода

53. Автоматизация

54. Технология автоматизация литейных процессов
55. Комплексная автоматизация и механизация погрузо-разгрузочных работ на станции
56. Автоматизация шлифовальной операции изготовления валика

57. Автоматизация рабочего места кассира по продаже билетов на поезда

58. Автоматизация технологических процессов

59. Конкурентоспособность региона и методика ее оценки

60. Автоматизация процесса бурения

61. Разработка системы автоматизации холодильной установки

62. Автоматизация системы бюджетирования финансовой службы

63. Способы и методики оценки кредитования заемщика

64. Автоматизация управленческого учета и бюджетирования

Копилка-головоломка "Лабиринт", зеленая.
Копилка-игрушка с развивающим интеллект-эффектом. Подарите такую копилку ребёнку, и он будет думать не только о том, как скопить денег на
343 руб
Раздел: Головоломки
Ящик для игрушек, средний, на колесах, фисташковый, 30 л.
Ящик с крышкой идеально подойдет для хранения детских игрушек. Он имеет четыре колеса. Размер: 610х405х193 мм. Материал: пластик. Объем: 30 литров.
636 руб
Раздел: Корзины, контейнеры для игрушек
Полотенце махровое "Зима", цвет: темно-синий, 70x140 см.
Полотенце махровое с трансферным бордюром приятное на ощупь. Приятные тона полотенец не раздражают, а создают жизнерадостное
644 руб
Раздел: Полотенца

65. Автоматизация инвестиционной компании

66. Анализ кредитоспособности и платежеспособности предприятия

67. О "Методологии и методике экономической оценки земли"

68. Анализ кредитоспособности заемщика

69. Автоматизация рабочего места начальника цеха электроники

70. Обоснование методики оценки надмолекулярной организации углей с использованием рентгеноструктурного анализа
71. Автоматизация учета труда и заработной платы на малом предприятии
72. Анализ кредитоспособности ссудозаемщика на примере предприятия

73. Методика оценки радиационной обстановки

74. Автоматизация процесса бурения

75. Автоматизация геолого-маркшейдерских работ на карьерах железорудной промышленности

76. Анализ кредитоспособности предприятия ОАО Благкомхлебпродукт

77. Автоматизация учета в полиграфическом производстве

78. Автоматизация работы в офисе

79. Контроллер системы автоматизации

80. Автоматизация в управленческих средах

Солнцезащитные шторки "Die Lieben Sieben".
Солнцезащитные шторки для автомобиля Die Lieben Sieben на присосках. Не только смогут защитить ребенка от вредного излучения, но и поднять
709 руб
Раздел: Автоаксессуары
Настольная игра "Манчкин" цветной.
Правила игры в том, что их не просто можно нарушать — они изначально противоречивы. И на противоречивости правил и построена возможность
890 руб
Раздел: Карточные игры
Набор чертежный для классной доски, 5 предметов.
Набор чертежный для классной доски. В комплекте: 2 треугольника, транспортир, циркуль, линейка 100 см. Материал: высококачественный пластик.
1775 руб
Раздел: Циркули, чертежные инструменты

81. Автоматизация работы биржи труда

82. Автоматизация учета исполнения бюджета Краснодарского края

83. Тестирование ППП автоматизации учета основных средств

84. Автоматизация сквозных бизнес-процессов предприятий с использованием BPEL

85. Автоматизация расчета начислений заработной платы в строительном управлении N 151

86. Автоматизация вельц печи для переработки цинковых кеков
87. Автоматизация известково-обжиговой печи
88. Автоматизация колонн получения биоэтанола

89. Автоматизация кузнечнопрессового участка

90. Автоматизация поточного производства

91. Автоматизация делопроизводства

92. Автоматизация и диспетчеризация систем электроснабжения

93. Автоматизация измерений

94. Автоматизация страхового бизнеса

95. Проектирование средств автоматизации и технологической оснастки

96. Автоматизация рабочего места бухгалтера-кассира

Калькулятор научный Citizen "SR-260NGR".
Научный калькулятор Citizen SR-260NGR — инженерный вычислительный аппарат, предназначенный для проведения сложных математических расчетов
882 руб
Раздел: Калькуляторы
Контейнер для таблеток с таймером "Напоминатель".
Контейнер предназначен для хранения таблеток, капсул и пилюль, а также для напоминания о времени приёма лекарства, благодаря встроенному
363 руб
Раздел: Оригинальная бытовая техника
Набор зубных щеток "Pigeon" (2 штуки), от 12 месяцев.
Щетки предназначены для самостоятельной чистки зубов. Набор зубных щеток для детей с 12-ти месяцев до 3 лет. Мягкая щетина. Специально
321 руб
Раздел: Зубные щётки

97. Кредитоспособность заемщика

98. Определение кредитоспособности заемщика при выдаче банковской ссуды

99. Оценка современного состояния медицинского страхования в Украине и пути его улучшения

100. Анализ кредитоспособности заемщика


Поиск Рефератов на сайте za4eti.ru Вы студент, и у Вас нет времени на выполнение письменных работ (рефератов, курсовых и дипломов)? Мы сможем Вам в этом помочь. Возможно, Вам подойдет что-то из ПЕРЕЧНЯ ПРЕДМЕТОВ И ДИСЦИПЛИН, ПО КОТОРЫМ ВЫПОЛНЯЮТСЯ РЕФЕРАТЫ, КУРСОВЫЕ И ДИПЛОМНЫЕ РАБОТЫ. 
Вы можете поискать нужную Вам работу в КОЛЛЕКЦИИ ГОТОВЫХ РЕФЕРАТОВ, КУРСОВЫХ И ДИПЛОМНЫХ РАБОТ, выполненных преподавателями московских ВУЗов за период более чем 10-летней работы. Эти работы Вы можете бесплатно СКАЧАТЬ.