Библиотека Рефераты Курсовые Дипломы Поиск
Библиотека Рефераты Курсовые Дипломы Поиск
сделать стартовой добавить в избранное
Кефирный гриб на сайте za4eti.ru

Законодательство и право Законодательство и право     Страховое право Страховое право

Понятие, структура и методики построения страховых тарифов

Ручка "Помада".
Шариковая ручка в виде тюбика помады. Красный цвет колпачка.
20 руб
Раздел: Оригинальные ручки
Наклейки для поощрения "Смайлики 2".
Набор для поощрения на самоклеящейся бумаге. Формат 95х160 мм.
10 руб
Раздел: Наклейки для оценивания, поощрения
Забавная пачка "5000 дублей".
Юмор – настоящее богатство! Купюры в пачке выглядят совсем как настоящие, к тому же и банковской лентой перехвачены... Но вглядитесь
60 руб
Раздел: Прочее

Московский городской институт управления Правительства Москвы РЕФЕРАТ по дисциплине«Страхование» на тему «Понятие, структура и методики построения страховых тарифов» студентки 3 группы IV курса Евдокимовой Е.Д. Преподаватель- Бондарчук Н.В. Москва 2003 Содержание Понятие и структура страховых тарифов .3 Расчет тарифных ставок при страховании жизни .8 Страхование на дожитие 11 Страхование жизни .11 Пенсионное страхование 12 Расчет тарифных ставок в рисковых видах страхования 14 Список использованной литературы .16 Понятие и структура страховых тарифов В странах с рыночной экономикой физические и юридические лица получают определенный комплекс гарантий- по поводу возмещения ущерба, получения в определенных случаях некоторой денежной суммы и т.п. Такие гарантии предоставляются и обеспечиваются страхованием. На его основе становится возможной защита общественных и личных интересов, возникающих во всех сферах экономики. Согласно Федеральному закону РФ «О страховании», страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий). Дадим определения основным страховым терминам, встречающимся в данной работе. Очевидно, что страхование - это экономическое отношение, в котором участвуют как минимум две стороны. Одна сторона- это страховая организация, которую называют страховщиком. Страховщик вырабатывает условия страхования и предлагает их своим клиентам. Клиенты представляют собой другую сторону страховых отношений и называются страхователями. Если их устраивают условия, предлагаемые страховщиком, то они подписывают договор страхования установленной формы и платят страховщику страховые премии в соответствии с договором. Страховая премия устанавливается при подписании договора и остается неизменной в течении всего срока его действия. В договоре также указывается страховой тариф, который представляет собой ставку страховой премии с единицы страховой суммы или всего объекта страхования в целом. При наступлении страхового случая и нанесении при этом ущерба страхователю страховщик в соответствии с условиями договора выплачивает страхователю компенсацию, или страховое возмещение. Размер страховых премий и страхового возмещения рассчитываются исходя из страховой суммы- денежной суммы, определенной договором или законом, являющейся, в некотором смысле, стоимостью застрахованного объекта. То есть страховщик и страхователь заключают между собой сделку: страховая компания окажет определенную услугу своему клиенту при наступлении страхового случая, указанного в договоре. Цена этой услуги выражается в страховой премии, которую страхователь уплачивает страховщику. Величина премии зависит от нескольких факторов. Она должна быть достаточна, чтобы: V ответить по договору страхования в размере представляемых претензий; V создать страховые резервы; V покрыть издержки страховой компании; V обеспечить определенный размер прибыли. Цена страховой услуги, как и всякая рыночная цена, колеблется под влиянием спроса и предложения.

Ее нижняя граница равна сумме выплат страхового возмещения по договорам и издержек страховой компании. При таком уровне цены страховщик не получит никакой прибыли. Верхняя граница цены страховой услуги определяется размером спроса на нее. Если спрос высокий, то растут цены на страховые услуги, вследствие чего страховой бизнес становится очень прибыльным и появляется множество страховых фирм- конкурентов; в результате конкурентной борьбы страховые тарифы выравниваются. Цена страховой услуги определяется также некоторыми внутрифирменными факторами: финансовым состоянием страховой компании, управленческими расходами, доходами, которые страховщик получает от инвестиций временно свободных средств и т.д. Страховая услуга, как и любой товар, имеет определенный жизненный цикл, который также влияет на ее цену, то есть на величину страховой премии. Размер страховой премии определяется размером тарифной ставки, имеющей определенную структуру, элементы которой должны обеспечивать достаточное финансирование страховщика. Эта структура представлена на рисунке Рис. Структура тарифной ставки В некоторых источниках страховую надбавку, которая гарантирует выплату возмещения при отклонении количества страховых случаев от нормы, включают в состав нетто- премии. Но по сути она является дополнительным платежом, поэтому скорее относится к нагрузке. Нетто-ставка – основная часть страхового тарифа. Она необходима для того, чтобы вовремя и сполна рассчитаться с клиентом, то есть возместить его потери после наступления страхового случая. На основе данных об ущербах за прошлые периоды рассчитывается частота наступления страховых случаев, к ним приведших, и их вероятность, после чего определяется средняя выплата по договору и средняя страховая сумма. Используя эти данные, получают следующие формулы для расчета нетто- ставки: P= kB/ kd ; K= ; H= P K 100, где: P- вероятность наступления страхового случая; kB – количество страховых случаев за период; kd – количество договоров, заключенных за период; K- поправочный коэффициент; - средняя страховая сумма на один договор; н – тарифная нетто- ставка. Однако при практическом применении такие расчеты могут оказаться ошибочными. Даже при очень хорошей информированности об ущербах в предыдущих периодах реальный ущерб часто превосходит рассчитанную среднюю величину. Таким образом, нетто- ставки оказывается недостаточно для выплат по договорам и страховым организациям приходится к нетто- ставкам по риску добавлять страховую надбавку. Она необходима, чтобы финансировать случайные отклонения реального ущерба от ожидаемых показателей. Остальные составляющие тарифной ставки относятся к экономике страховой организации. Надбавка на покрытие расходов позволяет страховщику избежать убытков, а надбавка на получение прибыли- сформировать прибыль. Расчеты этих показателей схожи с подобными расчетами в других организациях. Для страховщиков расчет нетто- ставки является самой важной задачей. Определение-нетто ставки- основа всей деятельности страховой компании, ее величина влияет на затраты, на прибыль и на уровень развития страховщика.

Расчет нетто-премии состоит в установлении закономерностей в возникновении рассматриваемого ущерба, то есть в определении вероятности его наступления. Для этого можно воспользоваться приведенной выше формулой. Для расчета необходима статистическая информация за предыдущие периоды по подобным страховым случаям. Чем больше анализируемый период, а, следовательно, чем больше совокупность исследуемых данных, тем точнее определяются вероятности и устанавливаются закономерности рисков. В страховании существуют отлаженные методы расчета страховой премии, которые полагаются на методы теории вероятностей и статистики. При этом используются такие показатели, как математическое ожидание, дисперсия, коэффициент вариации, средняя арифметическая и другие. При определении страхового тарифа необходимо учитывать, что страховая премия уплачивается во время заключения договора страхования, а страховая выплата – спустя некоторое время (если произойдет страховой случай). Используя время, страховщик может инвестировать средства, получая от этого дополнительный доход. А если страховой случай не произойдет, то сумма страховых премий по таким договорам страхования остается у страховщика. Эти средства и формируют основные доходы страховой компании. Для расчета дохода, получаемого от инвестирования капитала, используется формула сложного процента: K = K (1 ) , где: K – сумма инвестируемого страхового фонда к концу -го года; К- первоначальная сумма инвестируемого страхового фонда; - процентная ставка в долях единицы; - число лет. Инвестирование средств позволяет страховщику получить дополнительный доход, снизить тарифные ставки и в результате стать более конкурентоспособным. Сумма выплат по всем договорам ограничена страховым фондом, который формируется из страховых премий. Поэтому сумма страховых премий варьируется в некотором интервале, верхняя граница которого равна сумме всех выплат по всем договорам. В этом случае сумма страховых премий, уплаченных страхователем будет равна страховой выплате. В результате страхователь, с учетом нагрузки, должен будет заплатить больше, чем получит при наступлении страхового случая. Такие условия он не примет, а, следовательно, страховщику приходится рисковать оказаться в убытке, устанавливая относительно низкие тарифные ставки. Рассмотренные принципы формирования нетто-ставок являются основой расчетов в разных видах страхования. Каждый из видов имеет свои особенности, связанные с характером страхуемых событий и объектов. Все виды страхования с точки зрения особенностей расчета нетто-ставок можно разделить на 2 категории. V Страхование жизни. Здесь формирование резерва взносов и расчеты тарифных ставок производятся с помощью актуарных методов на основе таблиц смертности и норм доходности по инвестициям временно свободных резервов по страхованию жизни. V Рисковые виды страхования. Это те виды страховой деятельности, отличающиеся от страхования жизни. Их можно условно разделить на две группы. Массовые рисковые виды страхования. Они охватывают значительное число субъектов страхования и страховых рисков, характеризующихся однородность объектов страхования и незначительным разбросом в размерах страховых сумм.

Но они, видимо, выходили за рамки принятого им критерия, характеризовали мир и веши уже в иных аспектах. Четыре последние категории из приведенного списка им иногда подводились под одну - под категорию "движение". Важно отметить, что для Аристотеля существовало только множество индивидуальных предметов, заключающих в себе сущность; нет никаких самостоятельных сущностей, пребывающих вне конкретных образований. В разрыве сущности и индивидуальных вещей, в превращении сущностей в мир нематериальных идей он усматривал один из серьезных недостатков концепции идей Платона. Аристотель подверг основательной критике концепцию идей Платона. Он говорил: "Платон мне друг, но истина дороже". Важное место в мировоззрении Аристотеля отводилось представлениям о форме и материи. "Форма" очень близка к "сущности", она есть сущность, или, как скажем мы сейчас, - это наряду с внешней офор-мленностью вещи и ее внутренняя структура, закон построения функционирования, развития. Но форма, являясь сущностью, несколько отличается от нее: она находится посредине между единичным и родовым (это скорее, видовая сущность); она есть внутреннее состояние, принцип каждой вещи; кроме того, с ней соотносится помимо понятия еще и смысл вещи. "Материя", по Аристотелю, представляет собой неоформленный субстрат, она пассивна, неспособна сама по себе из себя ничего породить

1. Понятие права и правовой нормы. Виды и структура правовой нормы. Понятие и виды юридической ответственности

2. Организация страхового дела в Казахстане. Направления деятельности страховых компаний

3. Особенности бухгалтерского учета страховых организаций на примере ЗАО "Поволжский страховой альянс"

4. Структура страхового рынка

5. Страховой рынок и его структура

6. Понятие и структура компетенции местного самоуправления
7. Общество. Понятие, структура, виды общества
8. Экономическая система: понятие, структура, генезис

9. Интегральная модель исторической динамики: структура и ключевые понятия

10. Правосознание: понятие, структура и роль в правовой системе

11. Социальные общности: понятие, формы, структура

12. Демография как объект изучения, ее место среди наук, структура, основные понятия и подходы

13. Понятие правосознания, его структура и виды. Пути повышения правосознания граждан РФ

14. Акционерные общества - понятие, сущность, структура и отличие от ООО

15. Общество: его понятие и структура

16. Норма права. Понятие, структура, виды

Подушка "Green Line. Бамбук", 70х70 см.
Удобные и практичные постельные принадлежности, изготовленные с применением ткани нового поколения из микрофиламентных нитей Ultratex и
713 руб
Раздел: Размер 70х70 см
Кукольная кроватка-люлька "Корона".
Кукольная кроватка-люлька "Корона" сделана из экологически чистого материала - дерева. Все детали тщательно отшлифованы -
1017 руб
Раздел: Спальни, кроватки
Игра настольная "Да или нет?".
Настольная игра "Да или Нет?" - состязание на скорость и эрудицию. Когда игрок нажимает на одну из цветных секций на концах
1436 руб
Раздел: Игры логические

17. Понятие органов исполнительной власти, система и структура

18. Понятие и структура банковской системы

19. Расчет страховых тарифов агентами и брокерами

20. Научная картина мира, понятие, структура, функции. Корпускулярно–волновой дуализм. Его сущность

21. Государственная власть: понятие, признаки, структура

22. Гражданское общество: понятие, сущность и структура
23. Косвенный умысел: понятие, структура и проблемы установления в правоприменительной деятельности
24. Норма уголовного права: понятие, виды, структура

25. Понятие, структура и виды норм права

26. Предмет, основные понятия и структура культурологии

27. Мировое хозяйство: понятие, структура

28. Понятие, структура и значение политической культуры

29. Понятие социального государства, его структура и функции

30. Понятие социальной структуры и социального пространства

31. Инвестиции: понятие, структура и роль в экономическом развитии

32. Понятие и структура экономической системы общества

Настольная игра "Морской бой".
Состав: - игровое поле в виде раскладывающегося чемодана – 2 шт.; - 2 комплекта из 10 кораблей; - 2 комплекта фишек для обозначения
493 руб
Раздел: Классические игры
Дорожный коврик с машинкой.
Размер коврика: 80х70 см.
330 руб
Раздел: Развивающие коврики не интерактивные
Корзина для белья "Виолетта" (30 литров).
Корзина для белья решит проблему хранения большого количества грязного белья. Благодаря своей прямоугольной форме она может быть легко
391 руб
Раздел: Корзины для белья

33. Типы и элементы планировочной структуры города

34. Структура организации материи

35. Анализ устойчивости и поддержание орбитальной структуры космической системы связи

36. Структура и состояние водоснабжения и водосброса, подземных вод и артезианских скважин города Киева

37. Роль и значение машиностроительного комплекса в структуре народного хозяйства России

38. Структура транспорта в Европе
39. Аппарат государственной власти и его структура
40. Нормы права. Структура норм права

41. Структура государственных органов США по Конституции 1787 года

42. Двухпалатная структура Федерального Собрания

43. Отчет по учебно-ознакомительной практике (c правовыми основами местного самоуправления, формированием представительных и исполнительных органов власти, структурой и функциями органов местного самоуправления)

44. Структура, содержание и значение общей части Налогового кодекса России

45. Налоги, их состав и структура

46. Цели, задачи и структура Федерального закона № 122-ФЗ

47. Структура правовых норм

48. Структура и функции государственного аппарата

Магнитная игра для путешествий "Ноев ковчег".
Уникальная логическая игра-головоломка для отличного времяпрепровождения и тренировки юного ума. Животные торопятся успеть занять свои
415 руб
Раздел: Игры на магнитах
Сушилка для обуви "Elfe".
Сушилка для обуви Elfe предназначена для просушивания обуви в бытовых условиях. Благодаря данной сушилке срок ношения обуви значительно
609 руб
Раздел: Прочее
Глобус политический диаметром 210 мм.
Диаметр: 210 мм Масштаб:1: 60000000 Материал подставки: пластик Цвет подставки: чёрный Размер коробки: 216х216х246 мм Шар выполнен из
335 руб
Раздел: Глобусы

49. Сравнительное описание слоговых структур английского и каракалпакского языков

50. Структура культуры. Классификация ее видов

51. Загальна структура мовної системи

52. Трансформация жанровой структуры литературы Древнего Египта

53. Структура ораторской речи

54. Интернет: административное устройство и структура глобальной сети
55. Глобальные гипертекстовые структуры: WWW
56. Структура персонального компьютера. Основные и периферийные устройства, их характеристики и назначение

57. Разработка алгоритмов и программ выполнения операций над последовательными и связанными представлениями структур данных

58. Формирование структуры электронного учебника и решение задач на ней

59. Программа сложной структуры с использованием меню

60. Структуры данных: бинарное упорядоченное несбалансированное дерево

61. Моделирование структуры книги

62. Обзор ситуации с внедрением автоматизированных банковских систем в финансовых структурах России

63. Структура сходящихся последовательностей

64. Структура аффинного пространства над телом

Отделитель косточек вишни "Mayer & Boch", 1,5 л, механический (арт. 4170).
Отделитель косточек от вишни механический, 6 предметов: поршень, колпачок, полость для пружины, контейнер для сбора косточек, корпус,
449 руб
Раздел: Прочее
Копилка "Металлический сейф с ключом", красная.
Качественный металлический сейф-копилка с двумя замками (кодовый и обычный) позволит Вам скопить приличную сумму на поездку, например.
1585 руб
Раздел: Копилки
Гамачок для купания.
Горка для купания (гамачок) для ванны 100 см служит для поддержки младенцев в ванночке. Ванночка с гамачком обеспечит комфортное принятие
315 руб
Раздел: Горки, приспособления для купания

65. Структура отитов у детей по данным ЛОР-отделения ПЦ НЦМ-РБ

66. Системы цифрового видеонаблюдения при организации охранных структур на особо охраняемых объектах

67. Структура и управление МВД КР (Киргизской Республики)

68. Влияние экологических и медико-биологических требований на структуру исследований и разработок

69. Биосфера и её структура

70. Особенности взаимоотношений в различных по структуре семьях и их социально-педагогическое влияние на развитие ребенка
71. Политика (как социальное явление, ее структура)
72. Материалы оптоэлектроники. Полупроводниковые светоизлучающие структуры

73. Проектирование оптимальной структуры строительных машин при перевозке нерудных строительных материалов

74. Структура транспорта в Европе

75. Синапсы (строение, структура, функции)

76. Характер в структуре личности

77. ВЕДУЩИЕ ФУНКЦИИ И СТРУКТУРА ПРОЦЕССА ОБУЧЕНИЯ

78. Слухи в структуре общественного сознания

79. Моделирование распределения потенциала в МДП-структуре

80. Оптимизация производственно-отраслевой структуры колхоза «Урал» Кудымкарского района

Каталка-ходунки "Junior".
Каталка-ходунки c развивающим центром JUNIOR – многофункциональная развивающая игрушка, представляющая собой одновременно ходунки и
2300 руб
Раздел: Ходунки
Набор универсальных прозрачных обложек для контурных карт, 120 мкм, 292x560 мм, 20 штук.
Материал: ПВХ. Плотность: 120 мкм. Размер: 292х560 мм. В наборе: 20 штук. Цвет: прозрачный.
427 руб
Раздел: Обложки для книг
Стул-стол для кормления Вилт "Алекс" (розовый).
Удобный стульчик-трансформер для кормления Вашего малыша. Можно использовать без столешницы, поэтому по мере взросления вашего малыша, вы
1157 руб
Раздел: Стульчики для кормления

81. Оптимизация производственной структуры сельскохозяйственного предприятия на примере хозяйства "Путь Ленина"

82. Сущность, структура и функции семьи

83. Коммуникации в структуре человеческой цивилизации

84. Социальные ограничения: содержание, структура, функции

85. Структура и свойство материалов (из конспекта лекций)

86. Структура научного знания
87. Образ мира в философии: Структура общества
88. Социальные ограничения: содержание, структура, функции

89. Влияние технологических добавок на структуру и свойства резин

90. Шпинель. Структура шпинели

91. Финансовый рынок и его структура

92. Роль коммерческих банков в кредитной структуре

93. Общий анализ структуры баланса предприятия

94. А. Тюрго об эволюции классовой структуры буржуазного общества (Контрольная)

95. Функции и структура валютного рынка

96. Отраслевая структура мировой экономики и тенденции ее развития

Конструктор игольчатый "Bristle blocks", в коробке, 56 деталей.
Оригинальный детский конструктор который позволит Вам и Вашему Малышу проявить фантазию, развить образное мышление и творческий потенциал.
1590 руб
Раздел: Прочие
Доска магнитно-маркерная, 45x60 см, алюминиевая рамка, полочка.
Доска магнитно-маркерная, размер 450x600 мм. Картонная основа. Имеет универсальную поверхность, позволяющую наносить информацию
764 руб
Раздел: Доски магнитно-маркерные
Глобус политический диаметром 210 мм, с подсветкой.
Диаметр: 210 мм. Масштаб: 1:60000000. Материал подставки: пластик. Размер коробки: 217х217х300 мм. Цвет подставки: чёрный. Мощность: 220
547 руб
Раздел: Глобусы

97. Анализ и формирование организационных структур

98. Структура управления организацией, ориентированная на решение стратегических проблем (Доклад)

99. Организационная структура предприятия, ее реорганизация

100. СТРУКТУРА ЛИЧНОГО ДОХОДА РАБОТНИКА ПРЕДПРИЯТИЯ


Поиск Рефератов на сайте za4eti.ru Вы студент, и у Вас нет времени на выполнение письменных работ (рефератов, курсовых и дипломов)? Мы сможем Вам в этом помочь. Возможно, Вам подойдет что-то из ПЕРЕЧНЯ ПРЕДМЕТОВ И ДИСЦИПЛИН, ПО КОТОРЫМ ВЫПОЛНЯЮТСЯ РЕФЕРАТЫ, КУРСОВЫЕ И ДИПЛОМНЫЕ РАБОТЫ. 
Вы можете поискать нужную Вам работу в КОЛЛЕКЦИИ ГОТОВЫХ РЕФЕРАТОВ, КУРСОВЫХ И ДИПЛОМНЫХ РАБОТ, выполненных преподавателями московских ВУЗов за период более чем 10-летней работы. Эти работы Вы можете бесплатно СКАЧАТЬ.