Библиотека Рефераты Курсовые Дипломы Поиск
Библиотека Рефераты Курсовые Дипломы Поиск
сделать стартовой добавить в избранное
Кефирный гриб на сайте za4eti.ru

Экономика и Финансы Экономика и Финансы     Банковское дело и кредитование Банковское дело и кредитование

Кредитование физических лиц

Чашка "Неваляшка".
Ваши дети во время приёма пищи вечно проливают что-то на ковёр и пол, пачкают руки, а Вы потом тратите уйму времени на выведение пятен с
255 руб
Раздел: Тарелки
Совок №5.
Длина совка: 22 см. Цвет в ассортименте, без возможности выбора.
21 руб
Раздел: Совки
Наклейки для поощрения "Смайлики 2".
Набор для поощрения на самоклеящейся бумаге. Формат 95х160 мм.
19 руб
Раздел: Наклейки для оценивания, поощрения

Курсовая работа 2010 Содержание Введение 1. Кредит и его роль в финансах банка 1.1 Понятие кредита. Роль, функции и виды 1.2 Законодательные основы 2. Кредитование физических лиц 2.1 Порядок разработки кредита и его реализация 2.2 Проблемы повышения эффективности банковского обслуживания физических лиц Заключение Глоссарий31 Список использованных источников Приложения5 Введение Коммерческие банки составляют основу кредитной системы. Они выступают в качестве посредников между теми, кто сберегает деньги, и теми, кто их инвестирует. Вклады, привлекаемые банками, - это долговые обязательства, которые с их собственным акционерным капиталом включаются в пассивы. Банк размещает сконцентрированные у себя средства в различные активы (ссуды, ценные бумаги, денежную наличность и резервы). Состав и структура активов и пассивов банка отражаются в балансовых отчетах, составляемых на определенную дату, в которых активы равняются сумме обязательств и собственного капитала. Современное банковское дело основано на системе частичных резервов. Центральный банк устанавливает для коммерческих банков норму обязательных резервов, то есть долю активов, которые в виде наличных денег и средств на счете в центральном банке представляют собой резерв коммерческого банка. Фактические резервы равны сумме обязательных и избыточных резервов. Используя систему резервов, центральный банк может контролировать объем банковских депозитов, динамику обращающейся денежной массы и условия кредитования. Коммерческий банк, предоставляя ссуды, создает деньги, но его возможности делать деньги ограничены. Выпуск дополнительных денег в обращение возможен до тех пор, пока размеры обязательного резерва по сумме вновь созданных чековых счетов не окажутся равными величине избыточных резервов банка. Созданные банком деньги превращаются в депозиты других банков, которые тоже создают деньги. Чем меньше норма обязательных резервов, тем больше совокупный объем ссуд, предоставляемых всеми коммерческими банками, и их инвестиций. Тем самым избыточные резервы порождают цепь последовательно совершаемых операций, в результате которых возникает мультиплицирующий эффект, то есть происходит многократное расширение объема кредитования. Поэтому размеры увеличения денежной массы в стране зависят не только от суммы избыточных резервов, но и от величины денежного мультипликатора, которая обратна норме обязательных резервов. Используя кредитно-денежную политику, государство стремится к созданию безинфляционной экономики, функционирующей в условиях полной занятости. Для решения этой задачи оно должно осуществлять контроль за предложением денег. Для регулирования денежного предложения центральный банк использует разные инструменты, в первую очередь операции на открытом рынке, а также изменения резервной нормы и учетной ставки. Кредитная политика - вещь сугубо индивидуальная для каждого банка. Основной целью кредитования для каждого банка является получение прибыли при минимальном уровне рисков работающих активов. Цель данной работы - исследовать организацию кредитной политики коммерческого банка.

Задачи работы: 1. Показать роль кредита в финансах банка. 2. Показать кредитование физических лиц. 1. Кредит и его роль в финансах банка 1.1 Понятие кредита. Роль, функции и виды Кредит - предоставление денег или товаров в долг, как правило, с уплатой процентов; стоимостная экономическая категория, неотъемлемый элемент товарно-денежных отношений1. Возникновение кредита связано непосредственно со сферой обмена, где владельцы товаров противостоят друг другу как собственники, готовые вступить в экономические отношения. Возможность возникновения и развития кредита связаны с кругооборотом и оборотом капитала. В процессе движения основного и оборотного капитала происходит высвобождение ресурсов. Средства труда используются в процессе производства длительное время, их стоимость переносится на стоимость готовой продукции частями. Постепенное восстановление стоимости основного капитала в денежной форме приводит к тому, что высвобождающиеся денежные средства оседают на счетах предприятий. Вместе с тем на другом полюсе возникает потребность в замене изношенных средств труда и достаточно крупных единовременных затратах. Аналогичные по своему характеру процессы происходят и в движении оборотного капитала. Более того, здесь колебания в кругообороте и обороте проявляют себя более разнообразно. Так, в силу сезонности производства, неравномерных поставок и другого происходит несовпадение времени создания и обращения продукции. У одних субъектов появляется временный избыток средств, у других - их недостаток. Это создаёт возможность возникновения кредитных отношений, то есть кредит разрешает относительное противоречие между временным оседанием средств и необходимостью, их использования в хозяйстве. Место и роль кредита в экономической системе общества определяются, прежде всего, выполняемыми им функциями, как общего, так и селективного характера: 1.Перераспределительная функция. 2.Экономия издержек обращения. 3.Ускорение концентрации капитала. 4.Обслуживание товарооборота. 5.Ускорение научно-технического прогресса2. Перераспределительная функция В условиях рыночной экономики рынок ссудных капиталов выступает в качестве своеобразного насоса, откачивающего временно свободные финансовые ресурсы из одних сфер хозяйственной деятельности и направляющего их в другие, обеспечивающие, в частности, более высокую прибыль. Ориентируясь на дифференцированный ее уровень в различных отраслях или регионах, кредит выступает в роли стихийного макрорегулятора экономики, обеспечивая удовлетворение потребностей динамично развивающихся объектов приложения капитала в дополнительных финансовых ресурсах. Однако в некоторых случаях практическая реализация указанной функции может способствовать углублению диспропорций в структуре рынка, что наиболее наглядно проявилось в России на стадии перехода к рыночной экономике, где перелив капиталов из сферы производства в сферу обращения принял угрожающий характер, в том числе с помощью кредитных организаций. Именно поэтому одна из важнейших задач государственного регулирования кредитной системы – рациональное определение экономических приоритетов и стимулирование привлечения кредитных ресурсов в те отрасли или регионы, ускоренное развитие которых объективно необходимо с позиции национальных интересов, а не исключительно текущей выгоды отдельных субъектов хозяйствования.

Экономия издержек обращения Практическая реализация этой функции непосредственно вытекает из экономической сущности кредита, источником которого выступают, в том числе финансовые ресурсы, временно высвобождающиеся в процессе кругооборота промышленного и торгового капиталов. Временной разрыв между поступлением и расходованием денежных средств субъектов хозяйствования может определить не только избыток, но и недостаток финансовых ресурсов. Именно поэтому столь широкое распространение получили ссуды на восполнение временного недостатка собственных оборотных средств, используемые практически всеми категориями заемщиков и обеспечивающие существенное ускорение оборачиваемости капитала, а, следовательно, и экономию общих издержек обращения. Ускорение концентрации капитала Процесс концентрации капитала является необходимым условием стабильности развития экономики и приоритетной целью любого субъекта хозяйствования. Реальную помощь в решении этой задачи оказывают заемные средства, позволяющие существенно расширить масштаб производства (или иной хозяйственной операции) и, таким образом, обеспечить дополнительную массу прибыли. Даже с учетом необходимости выделения части ее для расчета с кредитором привлечение кредитных ресурсов более оправдано, чем ориентация исключительно на собственные средства. Следует, однако, отметить, что на стадии экономического спада (и тем более в условиях перехода к рыночной экономике) дороговизна этих ресурсов не позволяет активно использовать их для решения задачи ускорения концентрации капитала в большинстве сфер хозяйственной деятельности. Тем не менее, рассматриваемая функция даже в отечественных условиях обеспечила определенный положительный эффект, позволив существенно ускорить процесс обеспечения финансовыми ресурсами отсутствующих или крайне неразвитых в период плановой экономики сфер деятельности. Обслуживание товарооборота В процессе реализации этой функции кредит активно воздействует на ускорение не только товарного, но и денежного обращения, вытесняя из него, в частности, наличные деньги. Вводя в сферу денежного обращения такие инструменты, как векселя, чеки, кредитные карточки и т.д., он обеспечивает замену наличных расчетов безналичными операциями, что упрощает и ускоряет механизм экономических отношений на внутреннем и международном рынках. Наиболее активную, роль в решении этой задачи играют коммерческий кредит как необходимый элемент современных отношений товарообмена. Ускорение научно-технического прогресса В послевоенные годы научно-технический прогресс стал определяющим фактором экономического развития любого государства и отдельного субъекта хозяйствования. Наиболее наглядно роль кредита в его ускорении может быть отслежена на примере процесса финансирования деятельности научно-технических организаций, спецификой которых всегда являлся больший, чем в других отраслях, временной разрыв между первоначальным вложением капитала и реализацией готовой продукции. Именно поэтому нормальное функционирование большинства научных центров (за исключением находящихся на бюджетном финансировании) немыслимо без использования кредитных ресурсов.

Ипотека – основные требования к документам, залогу, заемщику // Финансовая газета, 28/2007. 28. Д. Шевчук. Кредитование физических лиц для любых целей использования под залог недвижимости, находящейся в собственности заемщика или третьих лиц // Финансовая газета, 32 (816)/2007, 33 (817)/2007. 29. Д. Шевчук. Общие фонды банковского управления и фондовый рынок // Финансовая газета, 39 (823)/2007. 30. Д. Шевчук. Предпринимательство: основные этапы создания организации // Финансовая газета, 41 (825)/2007. 31. Д. Шевчук. Банковские операции с векселями // Финансовая газета, 47 (831)/2007, 48 (832)/2007. 32. Д. Шевчук. Этапы ипотечной сделки // Финансовая газета, 50 (834)/2007. 33. Д. Шевчук. Ипотека – требования к документам, залогу, заемщику // Коллегия, 5/2007. 34. Д. Шевчук. Оформление кредитов физ. лицам для любых целей использования под залог недвижимости, находящейся в собственности заемщика или третьих лиц // Коллегия, 6/2007. 35. Д. Шевчук. Основные этапы создания предпринимательской организации // Коллегия, 9/2007. 36. Д. Шевчук

1. Составление и обоснование индивидуального комплекса физических упражнений и использование других доступных средств физической культуры

2. Кредитование физических лиц

3. Кредитование физических лиц учреждениями Сберегательного Банка России

4. Кредитование физических лиц в Сберегательном банке РФ (на примере дополнительного офиса (универсального) № 4451/031 Балезинского отделения)

5. Краткосрочное кредитование физических лиц

6. Кредитование физических лиц в Сбербанке России
7. Определение особенностей кредитования физических лиц в КБ "ПриватБанк"
8. Система кредитования коммерческим банком "ПриватБанк" физических лиц

9. Технология кредитования физических лиц

10. Совершенствование организации работы отдела контроля за поступлением налогов с физических лиц

11. Контроль за расходами физических лиц

12. Налоги с физических лиц

13. Налоги на доходы физических лиц

14. Правоспособность и дееспособность физических лиц. Институт опеки и попечительства

15. Разработка системы по сбору информации о доходах физических лиц для формирования налоговых документов и отчетности для налоговой службы по объединению Сургутгазпром

16. Организация и учёт кредитования юридических лиц в банках

Таз со стиральной доской.
Универсальный таз со встроенной рельефной поверхностью для ручной стирки. Таз изготовлен из высококачественного полипропилена,
451 руб
Раздел: Более 10 литров
Крем детский "Weleda" питательный, для тела (с календулой), 75 мл.
Этот мягкий крем увлажняет кожу ребенка и делает ее бархатистой. Полезный для кожи ланолин и органическое миндальное масло защищают, а
520 руб
Раздел: Крем детский
Набор тарелок "Для первого прикорма" с ложкой.
Тарелочки с ложкой в наборе идеально подойдут в качестве первой посуды для начала ввода прикорма. Благодаря миниатюрным размерам и матовой
323 руб
Раздел: Тарелки

17. Совершенствование управлением системой продаж в страховании физических лиц

18. Налог на доходы физических лиц

19. Налоги с физических лиц (подоходный, имущественный, регистровый, курортный)

20. Налогообложение физических лиц

21. Подоходный налог с физических лиц

22. Договор энергоснабжения: особенности заключения и исполнения условий договора с физическими лицами
23. Уклонение физического лица от уплаты налога или страхового взноса
24. Об утверждении Положения о перемещении товаров физическими лицами через таможенную границу Российской Федерации

25. Аренда автомобиля у физического лица-проблемы учета и налогообложения

26. Физические лица. Колоны

27. Страхование имущества юридических и физических лиц

28. Кредитование юридических лиц

29. Налогообложение физических лиц

30. Норвегия - налогообложение физических лиц

31. Удержания с физических лиц

32. Правовое положение физических лиц по римскому праву

Карандаши цветные BIC "Kids ECOlutions Evolution", пластиковые, 24 цвета.
Цветные заточенные карандаши «Evolution Kids», специально для маленьких детей. Грифели не ломаются при падении. Удобное, легкое
480 руб
Раздел: 13-24 цвета
Этикетки самоклеящиеся "ProMEGA Label", А4, 1 штука, 25 листов, белые.
Этикетки самоклеящиеся для печати на лазерных, струйных принтерах и копировальных аппаратах. При хранении листы с этикетками не слипаются
330 руб
Раздел: Бейджи, держатели, этикетки
Принцессы. 5 часов активной игры. Более 400 наклеек!. Ватт Фиона
Все девчонки очень любят наряжаться! А еще они с удовольствием поют и танцуют. Им нравится путешествовать, узнавать что-то новое и вообще
334 руб
Раздел: Альбомы, коллекции наклеек

33. Налог на имущество физических лиц

34. Налогообложение физических лиц

35. Кредитование коммерческими банками юридических лиц (на материалах ОАО "Белпромстройбанк")

36. Кредитование юридических лиц

37. Кредитование юридических лиц Сбербанком РФ

38. Организация процесса кредитования юридических лиц в Республике Беларусь
39. Практический метод экспресс-оценки финансовых возможностей физических и юридических лиц
40. Система страхования вкладов физических лиц в Российской Федерации

41. Текущие счета физических лиц: открытие, ведение, отражение в учете

42. Как рассчитать налог на доходы физических лиц

43. Аудит расчетов по налогу на доходы физических лиц

44. Выдача справки о кадастровой стоимости земельного участка по заявлениям физических и юридических лиц для исчисления размера земельного налога

45. Граждане (физические лица), как субъекты гражданского права

46. Дееспособность физического лица. Правовое регулирование деятельности объединений предприятий

47. Международная уголовная ответственность физических лиц

48. Налоговый статус физических лиц

Крафт-бумага, 84x63 см, 25 листов.
Крафт-бумага для эскизов и набросков, в листах плотностью 70 г/м2. В упаковке: 25 листов. Листы без крепления.
445 руб
Раздел: Однотонная, голография
Магниты прямоугольные, 1,3 кг, 54x19x 8 мм, 10 штук, зеленые.
Размер: 54х19х8 мм. Сила: 1,3 кг. Материал: цельный ферритный магнит. Количество: 10 штук. Цвет: зеленый.
407 руб
Раздел: Магниты канцелярские
Деревянная рамка-вкладыш "Фрукты".
Деревянная доска Фрукты - это игровая панель для развития мелкой моторики, внимания, усидчивости и воображения Вашего малыша. Достаньте
380 руб
Раздел: Рамки-вкладыши

49. Право собственности физических лиц

50. Правоспособность и дееспособность физических лиц

51. Привлечение организациями физических лиц к выполнению работ по оказанию услуг на основе гражданско-правовых договоров

52. Уголовно-правовая характеристика и проблемы квалификации преступлений, связанных с уклонением от уплаты налогов и сборов физических и юридических лиц

53. Физические лица, как субъекты гражданских прав

54. Административная ответственность физических и юридических лиц
55. Организация общественного питания для инвалидов и лиц с ограниченными физическими возможностями (на материалах ЗАО "Аленушка" г. Орла)
56. Особенности проведения занятий физической культуры с лицами, имеющими отклонения в интеллектуальном развитии

57. Совершенствование системы таможенного регулирования перемещения культурных ценностей физическими лицами через таможенную границу Российской Федерации

58. Исчисление налогов на прибыль организаций и на доходы физических лиц

59. Механизм взимания налога на доходы физических лиц

60. Налог на доходы физических лиц

61. Налог на доходы физических лиц

62. Налог на доходы физических лиц

63. Налог на доходы физических лиц

64. Налог на доходы физических лиц

Комод "Радуга", 4 секции.
Домашний уют слагается из множества составляющих. Каждая деталь важна в хрупкой гармонии дома. Комод 4-х секционный - яркое подтверждение
1761 руб
Раздел: Комоды, тумбы, шкафы
Настольная игра "Пирог в лицо".
Пирог в лицо - это оригинальная игра, которая станет изюминкой любой вечеринки не только для детей, но и взрослых! Использовать можно не
910 руб
Раздел: Игры на ловкость
Набор мисок Mayer & Boch "Земляника".
Набор эмалированных мисок из 10 предметов: миска (5 штук) + крышка (5 штук). Материал: сталь. Эмалированное покрытие. Крышка:
487 руб
Раздел: Наборы

65. Налог на доходы физических лиц

66. Налог на доходы физических лиц

67. Налог на доходы физических лиц. Виды налогов и сборов

68. Налог на имущество физических лиц

69. Налоговые освобождения для физических лиц

70. Налоговый контроль по налогу на доходы физических лиц
71. Налогообложение доходов физических лиц в РК
72. Налогообложение имущества физических лиц

73. Налогообложение физических лиц

74. Особенности исчисления налога на доходы физических лиц в ООО "Магнум"

75. Особенности расчета налогов юридических и физических лиц

76. Подоходный налог с физических лиц

77. Применение налоговых вычетов по налогу на доходы физических лиц в России

78. Работа налоговых органов по проверке деклараций по налогу на доходы физических лиц

79. Уплата налога на доходы физических лиц в бюджет

80. Анализ кредитного процесса с физическими лицами

Трусики-подгузники "Insins", 13-15 кг, 56 штук (XL).
Уникальная воздухопроницаемость обеспечивает сухость кожи. Изумительная мягкость обеспечивает комфорт. Превосходная впитывающая
1011 руб
Раздел: Обычные
Бумага "IQ Color", А4, 250 листов, 5 цветов.
Обладает высокой однородностью цвета и точной нарезкой листа. Применяется для печати на копировально-множительной технике, лазерных и
481 руб
Раздел: Формата А4 и меньше
Фотобумага "Lomond" для струйной печати, А4, 120 г/м, 100 листов, односторонняя, матовая.
Формат: А4 (210х297 мм). Плотность -120 г/м2. Матовая. Односторонняя. Упаковка - 100 листов.
392 руб
Раздел: Фотобумага для цветной печати

81. Физическая природа комет

82. Влияние физических нагрузок на опорно-двигательный аппарат на примере плавания

83. Физическая подготовка иностранной армии

84. Физическая география СНГ (Азиатская часть)

85. Проблемы связанные с правами, свободами и обязанностями иностранных граждан и лиц без гражданства

86. Статьи Закона о трудовой деятельности касательно Юридического лица
87. Организационно-правовые формы юридических лиц
88. Учредительные документы и государственная регистрация юридического лица

89. Юридические лица: субъекты гражданских прав и обязанностей

90. Ипотечное кредитование в России

91. Понятие, сущность и виды юридических лиц РБ

92. Понятие и признаки юридического лица

93. Система юридических лиц в гражданских правоотношениях

94. Возникновение (создание) юридического лица в современном гражданском праве

95. Ипотечное жилищное кредитование как способ улучшения жилищных условий

96. ПРАВОВОЕ ПОЛОЖЕНИЕ ЮРИДИЕСКИХ ЛИЦ В МЕЖДУНАРОДНОМ ЧАСТНОМ ПРАВЕ

Пеленки одноразовые впитывающие BabyMil "Эконом" (60х40 см, 30 штук).
Пеленка разработана специально для малышей. Изделие изготовлено из допущенных Роспотребнадзором материалов. Оно позволяет коже
388 руб
Раздел: Пелёнки
Этикетка самоклеящаяся "Lomond", А4, белая.
Размер этикетки - 210х297 мм. 1 этикетка на листе формата А4. Плотность - 70 г/м2. Тип этикетки - матовая. Цвет - белый.
366 руб
Раздел: Бейджи, держатели, этикетки
Набор профессиональных чернографитные карандашей "Artist Studio Line" , 12 штук.
12 карандашей твердости: 6B, 4B, 3B, 2B, B, 2xHB, F, H, 2H, 3H, 4H.
402 руб
Раздел: Чернографитные

97. Налог на имущество юридических лиц

98. Прекращение деятельности юридических лиц

99. Понятие и сущность юридического лица

100. Правовой режим индивидуальной предпринимательской деятельности без образования юридического лица


Поиск Рефератов на сайте za4eti.ru Вы студент, и у Вас нет времени на выполнение письменных работ (рефератов, курсовых и дипломов)? Мы сможем Вам в этом помочь. Возможно, Вам подойдет что-то из ПЕРЕЧНЯ ПРЕДМЕТОВ И ДИСЦИПЛИН, ПО КОТОРЫМ ВЫПОЛНЯЮТСЯ РЕФЕРАТЫ, КУРСОВЫЕ И ДИПЛОМНЫЕ РАБОТЫ. 
Вы можете поискать нужную Вам работу в КОЛЛЕКЦИИ ГОТОВЫХ РЕФЕРАТОВ, КУРСОВЫХ И ДИПЛОМНЫХ РАБОТ, выполненных преподавателями московских ВУЗов за период более чем 10-летней работы. Эти работы Вы можете бесплатно СКАЧАТЬ.