Библиотека Рефераты Курсовые Дипломы Поиск
Библиотека Рефераты Курсовые Дипломы Поиск
сделать стартовой добавить в избранное
Кефирный гриб на сайте za4eti.ru

Экономика и Финансы Экономика и Финансы     Банковское дело и кредитование Банковское дело и кредитование

Кредитование физических лиц

Чашка "Неваляшка".
Ваши дети во время приёма пищи вечно проливают что-то на ковёр и пол, пачкают руки, а Вы потом тратите уйму времени на выведение пятен с
263 руб
Раздел: Тарелки
Совок №5.
Длина совка: 22 см. Цвет в ассортименте, без возможности выбора.
19 руб
Раздел: Совки
Наклейки для поощрения "Смайлики 2".
Набор для поощрения на самоклеящейся бумаге. Формат 95х160 мм.
8 руб
Раздел: Наклейки для оценивания, поощрения

Курсовая работа 2010 Содержание Введение 1. Кредит и его роль в финансах банка 1.1 Понятие кредита. Роль, функции и виды 1.2 Законодательные основы 2. Кредитование физических лиц 2.1 Порядок разработки кредита и его реализация 2.2 Проблемы повышения эффективности банковского обслуживания физических лиц Заключение Глоссарий31 Список использованных источников Приложения5 Введение Коммерческие банки составляют основу кредитной системы. Они выступают в качестве посредников между теми, кто сберегает деньги, и теми, кто их инвестирует. Вклады, привлекаемые банками, - это долговые обязательства, которые с их собственным акционерным капиталом включаются в пассивы. Банк размещает сконцентрированные у себя средства в различные активы (ссуды, ценные бумаги, денежную наличность и резервы). Состав и структура активов и пассивов банка отражаются в балансовых отчетах, составляемых на определенную дату, в которых активы равняются сумме обязательств и собственного капитала. Современное банковское дело основано на системе частичных резервов. Центральный банк устанавливает для коммерческих банков норму обязательных резервов, то есть долю активов, которые в виде наличных денег и средств на счете в центральном банке представляют собой резерв коммерческого банка. Фактические резервы равны сумме обязательных и избыточных резервов. Используя систему резервов, центральный банк может контролировать объем банковских депозитов, динамику обращающейся денежной массы и условия кредитования. Коммерческий банк, предоставляя ссуды, создает деньги, но его возможности делать деньги ограничены. Выпуск дополнительных денег в обращение возможен до тех пор, пока размеры обязательного резерва по сумме вновь созданных чековых счетов не окажутся равными величине избыточных резервов банка. Созданные банком деньги превращаются в депозиты других банков, которые тоже создают деньги. Чем меньше норма обязательных резервов, тем больше совокупный объем ссуд, предоставляемых всеми коммерческими банками, и их инвестиций. Тем самым избыточные резервы порождают цепь последовательно совершаемых операций, в результате которых возникает мультиплицирующий эффект, то есть происходит многократное расширение объема кредитования. Поэтому размеры увеличения денежной массы в стране зависят не только от суммы избыточных резервов, но и от величины денежного мультипликатора, которая обратна норме обязательных резервов. Используя кредитно-денежную политику, государство стремится к созданию безинфляционной экономики, функционирующей в условиях полной занятости. Для решения этой задачи оно должно осуществлять контроль за предложением денег. Для регулирования денежного предложения центральный банк использует разные инструменты, в первую очередь операции на открытом рынке, а также изменения резервной нормы и учетной ставки. Кредитная политика - вещь сугубо индивидуальная для каждого банка. Основной целью кредитования для каждого банка является получение прибыли при минимальном уровне рисков работающих активов. Цель данной работы - исследовать организацию кредитной политики коммерческого банка.

Задачи работы: 1. Показать роль кредита в финансах банка. 2. Показать кредитование физических лиц. 1. Кредит и его роль в финансах банка 1.1 Понятие кредита. Роль, функции и виды Кредит - предоставление денег или товаров в долг, как правило, с уплатой процентов; стоимостная экономическая категория, неотъемлемый элемент товарно-денежных отношений1. Возникновение кредита связано непосредственно со сферой обмена, где владельцы товаров противостоят друг другу как собственники, готовые вступить в экономические отношения. Возможность возникновения и развития кредита связаны с кругооборотом и оборотом капитала. В процессе движения основного и оборотного капитала происходит высвобождение ресурсов. Средства труда используются в процессе производства длительное время, их стоимость переносится на стоимость готовой продукции частями. Постепенное восстановление стоимости основного капитала в денежной форме приводит к тому, что высвобождающиеся денежные средства оседают на счетах предприятий. Вместе с тем на другом полюсе возникает потребность в замене изношенных средств труда и достаточно крупных единовременных затратах. Аналогичные по своему характеру процессы происходят и в движении оборотного капитала. Более того, здесь колебания в кругообороте и обороте проявляют себя более разнообразно. Так, в силу сезонности производства, неравномерных поставок и другого происходит несовпадение времени создания и обращения продукции. У одних субъектов появляется временный избыток средств, у других - их недостаток. Это создаёт возможность возникновения кредитных отношений, то есть кредит разрешает относительное противоречие между временным оседанием средств и необходимостью, их использования в хозяйстве. Место и роль кредита в экономической системе общества определяются, прежде всего, выполняемыми им функциями, как общего, так и селективного характера: 1.Перераспределительная функция. 2.Экономия издержек обращения. 3.Ускорение концентрации капитала. 4.Обслуживание товарооборота. 5.Ускорение научно-технического прогресса2. Перераспределительная функция В условиях рыночной экономики рынок ссудных капиталов выступает в качестве своеобразного насоса, откачивающего временно свободные финансовые ресурсы из одних сфер хозяйственной деятельности и направляющего их в другие, обеспечивающие, в частности, более высокую прибыль. Ориентируясь на дифференцированный ее уровень в различных отраслях или регионах, кредит выступает в роли стихийного макрорегулятора экономики, обеспечивая удовлетворение потребностей динамично развивающихся объектов приложения капитала в дополнительных финансовых ресурсах. Однако в некоторых случаях практическая реализация указанной функции может способствовать углублению диспропорций в структуре рынка, что наиболее наглядно проявилось в России на стадии перехода к рыночной экономике, где перелив капиталов из сферы производства в сферу обращения принял угрожающий характер, в том числе с помощью кредитных организаций. Именно поэтому одна из важнейших задач государственного регулирования кредитной системы – рациональное определение экономических приоритетов и стимулирование привлечения кредитных ресурсов в те отрасли или регионы, ускоренное развитие которых объективно необходимо с позиции национальных интересов, а не исключительно текущей выгоды отдельных субъектов хозяйствования.

Экономия издержек обращения Практическая реализация этой функции непосредственно вытекает из экономической сущности кредита, источником которого выступают, в том числе финансовые ресурсы, временно высвобождающиеся в процессе кругооборота промышленного и торгового капиталов. Временной разрыв между поступлением и расходованием денежных средств субъектов хозяйствования может определить не только избыток, но и недостаток финансовых ресурсов. Именно поэтому столь широкое распространение получили ссуды на восполнение временного недостатка собственных оборотных средств, используемые практически всеми категориями заемщиков и обеспечивающие существенное ускорение оборачиваемости капитала, а, следовательно, и экономию общих издержек обращения. Ускорение концентрации капитала Процесс концентрации капитала является необходимым условием стабильности развития экономики и приоритетной целью любого субъекта хозяйствования. Реальную помощь в решении этой задачи оказывают заемные средства, позволяющие существенно расширить масштаб производства (или иной хозяйственной операции) и, таким образом, обеспечить дополнительную массу прибыли. Даже с учетом необходимости выделения части ее для расчета с кредитором привлечение кредитных ресурсов более оправдано, чем ориентация исключительно на собственные средства. Следует, однако, отметить, что на стадии экономического спада (и тем более в условиях перехода к рыночной экономике) дороговизна этих ресурсов не позволяет активно использовать их для решения задачи ускорения концентрации капитала в большинстве сфер хозяйственной деятельности. Тем не менее, рассматриваемая функция даже в отечественных условиях обеспечила определенный положительный эффект, позволив существенно ускорить процесс обеспечения финансовыми ресурсами отсутствующих или крайне неразвитых в период плановой экономики сфер деятельности. Обслуживание товарооборота В процессе реализации этой функции кредит активно воздействует на ускорение не только товарного, но и денежного обращения, вытесняя из него, в частности, наличные деньги. Вводя в сферу денежного обращения такие инструменты, как векселя, чеки, кредитные карточки и т.д., он обеспечивает замену наличных расчетов безналичными операциями, что упрощает и ускоряет механизм экономических отношений на внутреннем и международном рынках. Наиболее активную, роль в решении этой задачи играют коммерческий кредит как необходимый элемент современных отношений товарообмена. Ускорение научно-технического прогресса В послевоенные годы научно-технический прогресс стал определяющим фактором экономического развития любого государства и отдельного субъекта хозяйствования. Наиболее наглядно роль кредита в его ускорении может быть отслежена на примере процесса финансирования деятельности научно-технических организаций, спецификой которых всегда являлся больший, чем в других отраслях, временной разрыв между первоначальным вложением капитала и реализацией готовой продукции. Именно поэтому нормальное функционирование большинства научных центров (за исключением находящихся на бюджетном финансировании) немыслимо без использования кредитных ресурсов.

Ипотека – основные требования к документам, залогу, заемщику // Финансовая газета, 28/2007. 28. Д. Шевчук. Кредитование физических лиц для любых целей использования под залог недвижимости, находящейся в собственности заемщика или третьих лиц // Финансовая газета, 32 (816)/2007, 33 (817)/2007. 29. Д. Шевчук. Общие фонды банковского управления и фондовый рынок // Финансовая газета, 39 (823)/2007. 30. Д. Шевчук. Предпринимательство: основные этапы создания организации // Финансовая газета, 41 (825)/2007. 31. Д. Шевчук. Банковские операции с векселями // Финансовая газета, 47 (831)/2007, 48 (832)/2007. 32. Д. Шевчук. Этапы ипотечной сделки // Финансовая газета, 50 (834)/2007. 33. Д. Шевчук. Ипотека – требования к документам, залогу, заемщику // Коллегия, 5/2007. 34. Д. Шевчук. Оформление кредитов физ. лицам для любых целей использования под залог недвижимости, находящейся в собственности заемщика или третьих лиц // Коллегия, 6/2007. 35. Д. Шевчук. Основные этапы создания предпринимательской организации // Коллегия, 9/2007. 36. Д. Шевчук

1. Составление и обоснование индивидуального комплекса физических упражнений и использование других доступных средств физической культуры

2. Кредитование физических лиц

3. Кредитование физических лиц учреждениями Сберегательного Банка России

4. Кредитование физических лиц в Сберегательном банке РФ (на примере дополнительного офиса (универсального) № 4451/031 Балезинского отделения)

5. Краткосрочное кредитование физических лиц

6. Кредитование физических лиц в Сбербанке России
7. Определение особенностей кредитования физических лиц в КБ "ПриватБанк"
8. Система кредитования коммерческим банком "ПриватБанк" физических лиц

9. Технология кредитования физических лиц

10. Совершенствование организации работы отдела контроля за поступлением налогов с физических лиц

11. Контроль за расходами физических лиц

12. Налоги с физических лиц

13. Налоги на доходы физических лиц

14. Правоспособность и дееспособность физических лиц. Институт опеки и попечительства

15. Разработка системы по сбору информации о доходах физических лиц для формирования налоговых документов и отчетности для налоговой службы по объединению Сургутгазпром

16. Организация и учёт кредитования юридических лиц в банках

Лоток для бумаг "Stamm", вертикальный, серый.
Формат: А4. Ширина основания: 16 см. Материал: полистирол. Цвет: серый.
324 руб
Раздел: Подставки, лотки для бумаг, футляры
Покрывало "Нордтекс. Цветочный ковер", 150х200 см.
Airsoft - это нежнейшие на ощупь покрывала с двусторонним длинным ворсом. Новая конструкция полотна содержит еще больше воздуха, который
720 руб
Раздел: Покрывала и пледы
Пенал "Авто. Supercar", 3 отделения, 190x105 мм, ткань.
Количество отделений – 3. Размер – 190x105 мм. Материал – ткань. Тип застежки – молния. Форма – прямоугольная.
320 руб
Раздел: Без наполнения

17. Совершенствование управлением системой продаж в страховании физических лиц

18. Налог на доходы физических лиц

19. Налоги с физических лиц (подоходный, имущественный, регистровый, курортный)

20. Налогообложение физических лиц

21. Подоходный налог с физических лиц

22. Договор энергоснабжения: особенности заключения и исполнения условий договора с физическими лицами
23. Уклонение физического лица от уплаты налога или страхового взноса
24. Об утверждении Положения о перемещении товаров физическими лицами через таможенную границу Российской Федерации

25. Аренда автомобиля у физического лица-проблемы учета и налогообложения

26. Физические лица. Колоны

27. Страхование имущества юридических и физических лиц

28. Кредитование юридических лиц

29. Налогообложение физических лиц

30. Норвегия - налогообложение физических лиц

31. Удержания с физических лиц

32. Правовое положение физических лиц по римскому праву

Набор для приготовления роллов "Мидори".
С набором "Мидори" Вы сможете приготовить роллы различной формы в домашних условиях. В комплект входят специальные
348 руб
Раздел: Принадлежности для суши
Качели детские подвесные "Вятушка СТ".
Детские подвесные качели «Вятушка» предназначены для развлечения, отдыха и физического развития мальчиков и девочек младшего
699 руб
Раздел: Качели
Кружка-хамелеон "День и ночь".
Волшебная кружка, которая просыпается вместе с Вами. Просто залейте в нее любимый напиток и наблюдайте, как ночь сменяется днем.
381 руб
Раздел: Кружки

33. Налог на имущество физических лиц

34. Налогообложение физических лиц

35. Кредитование коммерческими банками юридических лиц (на материалах ОАО "Белпромстройбанк")

36. Кредитование юридических лиц

37. Кредитование юридических лиц Сбербанком РФ

38. Организация процесса кредитования юридических лиц в Республике Беларусь
39. Практический метод экспресс-оценки финансовых возможностей физических и юридических лиц
40. Система страхования вкладов физических лиц в Российской Федерации

41. Текущие счета физических лиц: открытие, ведение, отражение в учете

42. Как рассчитать налог на доходы физических лиц

43. Аудит расчетов по налогу на доходы физических лиц

44. Выдача справки о кадастровой стоимости земельного участка по заявлениям физических и юридических лиц для исчисления размера земельного налога

45. Граждане (физические лица), как субъекты гражданского права

46. Дееспособность физического лица. Правовое регулирование деятельности объединений предприятий

47. Международная уголовная ответственность физических лиц

48. Налоговый статус физических лиц

Магниты прямоугольные, 1,3 кг, 54x19x 8 мм, 10 штук, темно-синие.
Размер: 54х19х8 мм. Сила: 1,3 кг. Материал: цельный ферритный магнит. Количество: 10 штук. Цвет: темно-синий.
359 руб
Раздел: Магниты канцелярские
Игровой дом Calida "Приключение зверят" с шарами (100 штук).
Яркий игровой домик для детей от 1 года (дети до 3-х лет играют строго под присмотром взрослых). В комплекте: - каркасные трубки; -
1942 руб
Раздел: С шарами
Рюкзак для начальной школы, стеганый "Зефир", с бантиком, 14 литров, 40x29x17,5 см.
Рюкзак для начальной школы,"стеганый". 2 основных отделения, 4 дополнительных кармана. Формоустойчивая вентилируемая
1155 руб
Раздел: Без наполнения

49. Право собственности физических лиц

50. Правоспособность и дееспособность физических лиц

51. Привлечение организациями физических лиц к выполнению работ по оказанию услуг на основе гражданско-правовых договоров

52. Уголовно-правовая характеристика и проблемы квалификации преступлений, связанных с уклонением от уплаты налогов и сборов физических и юридических лиц

53. Физические лица, как субъекты гражданских прав

54. Административная ответственность физических и юридических лиц
55. Организация общественного питания для инвалидов и лиц с ограниченными физическими возможностями (на материалах ЗАО "Аленушка" г. Орла)
56. Особенности проведения занятий физической культуры с лицами, имеющими отклонения в интеллектуальном развитии

57. Совершенствование системы таможенного регулирования перемещения культурных ценностей физическими лицами через таможенную границу Российской Федерации

58. Исчисление налогов на прибыль организаций и на доходы физических лиц

59. Механизм взимания налога на доходы физических лиц

60. Налог на доходы физических лиц

61. Налог на доходы физических лиц

62. Налог на доходы физических лиц

63. Налог на доходы физических лиц

64. Налог на доходы физических лиц

Набор мебели Ника "Азбука", КУ2 (стол+пенал+стул мягкий).
Для детей от 3-7 лет. Стол 580х600х450 мм. Стул мягкий: высота до сиденья 320 мм, высота со спинкой 570 мм. Сиденье: 300х280 мм. В
1450 руб
Раздел: Наборы детской мебели
Фотобумага "Lomond" для струйной печати, А4, 160 г/м, 100 листов, односторонняя, матовая.
Формат: А4 (210х297 мм). Плотность -160 г/м2. Матовая. Односторонняя. Упаковка - 100 листов.
447 руб
Раздел: Фотобумага для цветной печати
Корзина стеллажная "M", ротанг (цвет: коричневый), 39x29x17,5 см.
Объем: 18 л. Размер: 39х29x17,5 см. Материал: пластик. Цвет: коричневый.
427 руб
Раздел: Корзины для стеллажей

65. Налог на доходы физических лиц

66. Налог на доходы физических лиц

67. Налог на доходы физических лиц. Виды налогов и сборов

68. Налог на имущество физических лиц

69. Налоговые освобождения для физических лиц

70. Налоговый контроль по налогу на доходы физических лиц
71. Налогообложение доходов физических лиц в РК
72. Налогообложение имущества физических лиц

73. Налогообложение физических лиц

74. Особенности исчисления налога на доходы физических лиц в ООО "Магнум"

75. Особенности расчета налогов юридических и физических лиц

76. Подоходный налог с физических лиц

77. Применение налоговых вычетов по налогу на доходы физических лиц в России

78. Работа налоговых органов по проверке деклараций по налогу на доходы физических лиц

79. Уплата налога на доходы физических лиц в бюджет

80. Анализ кредитного процесса с физическими лицами

Колонки "Аквамарин", черные.
Колонки «Аквамарин» содержат специальную жидкость, которая приводится в движение ритмом проигрываемой мелодии, что позволит вам получать
1290 руб
Раздел: Музыкальные центры и динамики
Набор разделочных досок "Карнавал", с подставкой.
Идеальный подарок для находчивой и креативной хозяйки! Яркий, жизнерадостный дизайн этого набора досок в сочетании с их отличным качеством
844 руб
Раздел: Пластиковые
Столовый набор "Непоседы/Тигренок" 19/17,5 см, 240/460 мл.
Столовый набор из 3 предметов "Непоседы/Тигренок". В состав набора входит: 2 тарелки и чашка. Размер: 19/17,5 см. Объём:
490 руб
Раздел: Наборы для кормления

81. Физическая природа комет

82. Влияние физических нагрузок на опорно-двигательный аппарат на примере плавания

83. Физическая подготовка иностранной армии

84. Физическая география СНГ (Азиатская часть)

85. Проблемы связанные с правами, свободами и обязанностями иностранных граждан и лиц без гражданства

86. Статьи Закона о трудовой деятельности касательно Юридического лица
87. Организационно-правовые формы юридических лиц
88. Учредительные документы и государственная регистрация юридического лица

89. Юридические лица: субъекты гражданских прав и обязанностей

90. Ипотечное кредитование в России

91. Понятие, сущность и виды юридических лиц РБ

92. Понятие и признаки юридического лица

93. Система юридических лиц в гражданских правоотношениях

94. Возникновение (создание) юридического лица в современном гражданском праве

95. Ипотечное жилищное кредитование как способ улучшения жилищных условий

96. ПРАВОВОЕ ПОЛОЖЕНИЕ ЮРИДИЕСКИХ ЛИЦ В МЕЖДУНАРОДНОМ ЧАСТНОМ ПРАВЕ

Кружка фарфоровая "Королевские собаки", 485 мл.
Кружка фарфоровая. Объем: 485 мл.
161 руб
Раздел: Кружки
Копилка "Хавронья", 24x24x15 см.
Большая гипсовая копилка. Размеры изделия: 24х24х15 см Упаковка: серый гофрокартон, пузырчатая пленка.
369 руб
Раздел: Копилки
Бумага для офисной техники "Navigator Universal", А4, 80 г/м2, 169% CIE, 500 листов.
Высококачественная бумага премиум-класса. Гарантия от замятий в принтере 99,99%. Чем меньше замятий, тем ниже стоимость печатной страницы.
355 руб
Раздел: Формата А4 и меньше

97. Налог на имущество юридических лиц

98. Прекращение деятельности юридических лиц

99. Понятие и сущность юридического лица

100. Правовой режим индивидуальной предпринимательской деятельности без образования юридического лица


Поиск Рефератов на сайте za4eti.ru Вы студент, и у Вас нет времени на выполнение письменных работ (рефератов, курсовых и дипломов)? Мы сможем Вам в этом помочь. Возможно, Вам подойдет что-то из ПЕРЕЧНЯ ПРЕДМЕТОВ И ДИСЦИПЛИН, ПО КОТОРЫМ ВЫПОЛНЯЮТСЯ РЕФЕРАТЫ, КУРСОВЫЕ И ДИПЛОМНЫЕ РАБОТЫ. 
Вы можете поискать нужную Вам работу в КОЛЛЕКЦИИ ГОТОВЫХ РЕФЕРАТОВ, КУРСОВЫХ И ДИПЛОМНЫХ РАБОТ, выполненных преподавателями московских ВУЗов за период более чем 10-летней работы. Эти работы Вы можете бесплатно СКАЧАТЬ.