Библиотека Рефераты Курсовые Дипломы Поиск
Библиотека Рефераты Курсовые Дипломы Поиск
сделать стартовой добавить в избранное
Кефирный гриб на сайте za4eti.ru

Экономика и Финансы Экономика и Финансы     Банковское дело и кредитование Банковское дело и кредитование

Кредитование физических лиц

Чашка "Неваляшка".
Ваши дети во время приёма пищи вечно проливают что-то на ковёр и пол, пачкают руки, а Вы потом тратите уйму времени на выведение пятен с
268 руб
Раздел: Тарелки
Совок №5.
Длина совка: 22 см.
19 руб
Раздел: Совки
Наклейки для поощрения "Смайлики 2".
Набор для поощрения на самоклеящейся бумаге. Формат 95х160 мм.
10 руб
Раздел: Наклейки для оценивания, поощрения

Курсовая работа 2010 Содержание Введение 1. Кредит и его роль в финансах банка 1.1 Понятие кредита. Роль, функции и виды 1.2 Законодательные основы 2. Кредитование физических лиц 2.1 Порядок разработки кредита и его реализация 2.2 Проблемы повышения эффективности банковского обслуживания физических лиц Заключение Глоссарий31 Список использованных источников Приложения5 Введение Коммерческие банки составляют основу кредитной системы. Они выступают в качестве посредников между теми, кто сберегает деньги, и теми, кто их инвестирует. Вклады, привлекаемые банками, - это долговые обязательства, которые с их собственным акционерным капиталом включаются в пассивы. Банк размещает сконцентрированные у себя средства в различные активы (ссуды, ценные бумаги, денежную наличность и резервы). Состав и структура активов и пассивов банка отражаются в балансовых отчетах, составляемых на определенную дату, в которых активы равняются сумме обязательств и собственного капитала. Современное банковское дело основано на системе частичных резервов. Центральный банк устанавливает для коммерческих банков норму обязательных резервов, то есть долю активов, которые в виде наличных денег и средств на счете в центральном банке представляют собой резерв коммерческого банка. Фактические резервы равны сумме обязательных и избыточных резервов. Используя систему резервов, центральный банк может контролировать объем банковских депозитов, динамику обращающейся денежной массы и условия кредитования. Коммерческий банк, предоставляя ссуды, создает деньги, но его возможности делать деньги ограничены. Выпуск дополнительных денег в обращение возможен до тех пор, пока размеры обязательного резерва по сумме вновь созданных чековых счетов не окажутся равными величине избыточных резервов банка. Созданные банком деньги превращаются в депозиты других банков, которые тоже создают деньги. Чем меньше норма обязательных резервов, тем больше совокупный объем ссуд, предоставляемых всеми коммерческими банками, и их инвестиций. Тем самым избыточные резервы порождают цепь последовательно совершаемых операций, в результате которых возникает мультиплицирующий эффект, то есть происходит многократное расширение объема кредитования. Поэтому размеры увеличения денежной массы в стране зависят не только от суммы избыточных резервов, но и от величины денежного мультипликатора, которая обратна норме обязательных резервов. Используя кредитно-денежную политику, государство стремится к созданию безинфляционной экономики, функционирующей в условиях полной занятости. Для решения этой задачи оно должно осуществлять контроль за предложением денег. Для регулирования денежного предложения центральный банк использует разные инструменты, в первую очередь операции на открытом рынке, а также изменения резервной нормы и учетной ставки. Кредитная политика - вещь сугубо индивидуальная для каждого банка. Основной целью кредитования для каждого банка является получение прибыли при минимальном уровне рисков работающих активов. Цель данной работы - исследовать организацию кредитной политики коммерческого банка.

Задачи работы: 1. Показать роль кредита в финансах банка. 2. Показать кредитование физических лиц. 1. Кредит и его роль в финансах банка 1.1 Понятие кредита. Роль, функции и виды Кредит - предоставление денег или товаров в долг, как правило, с уплатой процентов; стоимостная экономическая категория, неотъемлемый элемент товарно-денежных отношений1. Возникновение кредита связано непосредственно со сферой обмена, где владельцы товаров противостоят друг другу как собственники, готовые вступить в экономические отношения. Возможность возникновения и развития кредита связаны с кругооборотом и оборотом капитала. В процессе движения основного и оборотного капитала происходит высвобождение ресурсов. Средства труда используются в процессе производства длительное время, их стоимость переносится на стоимость готовой продукции частями. Постепенное восстановление стоимости основного капитала в денежной форме приводит к тому, что высвобождающиеся денежные средства оседают на счетах предприятий. Вместе с тем на другом полюсе возникает потребность в замене изношенных средств труда и достаточно крупных единовременных затратах. Аналогичные по своему характеру процессы происходят и в движении оборотного капитала. Более того, здесь колебания в кругообороте и обороте проявляют себя более разнообразно. Так, в силу сезонности производства, неравномерных поставок и другого происходит несовпадение времени создания и обращения продукции. У одних субъектов появляется временный избыток средств, у других - их недостаток. Это создаёт возможность возникновения кредитных отношений, то есть кредит разрешает относительное противоречие между временным оседанием средств и необходимостью, их использования в хозяйстве. Место и роль кредита в экономической системе общества определяются, прежде всего, выполняемыми им функциями, как общего, так и селективного характера: 1.Перераспределительная функция. 2.Экономия издержек обращения. 3.Ускорение концентрации капитала. 4.Обслуживание товарооборота. 5.Ускорение научно-технического прогресса2. Перераспределительная функция В условиях рыночной экономики рынок ссудных капиталов выступает в качестве своеобразного насоса, откачивающего временно свободные финансовые ресурсы из одних сфер хозяйственной деятельности и направляющего их в другие, обеспечивающие, в частности, более высокую прибыль. Ориентируясь на дифференцированный ее уровень в различных отраслях или регионах, кредит выступает в роли стихийного макрорегулятора экономики, обеспечивая удовлетворение потребностей динамично развивающихся объектов приложения капитала в дополнительных финансовых ресурсах. Однако в некоторых случаях практическая реализация указанной функции может способствовать углублению диспропорций в структуре рынка, что наиболее наглядно проявилось в России на стадии перехода к рыночной экономике, где перелив капиталов из сферы производства в сферу обращения принял угрожающий характер, в том числе с помощью кредитных организаций. Именно поэтому одна из важнейших задач государственного регулирования кредитной системы – рациональное определение экономических приоритетов и стимулирование привлечения кредитных ресурсов в те отрасли или регионы, ускоренное развитие которых объективно необходимо с позиции национальных интересов, а не исключительно текущей выгоды отдельных субъектов хозяйствования.

Экономия издержек обращения Практическая реализация этой функции непосредственно вытекает из экономической сущности кредита, источником которого выступают, в том числе финансовые ресурсы, временно высвобождающиеся в процессе кругооборота промышленного и торгового капиталов. Временной разрыв между поступлением и расходованием денежных средств субъектов хозяйствования может определить не только избыток, но и недостаток финансовых ресурсов. Именно поэтому столь широкое распространение получили ссуды на восполнение временного недостатка собственных оборотных средств, используемые практически всеми категориями заемщиков и обеспечивающие существенное ускорение оборачиваемости капитала, а, следовательно, и экономию общих издержек обращения. Ускорение концентрации капитала Процесс концентрации капитала является необходимым условием стабильности развития экономики и приоритетной целью любого субъекта хозяйствования. Реальную помощь в решении этой задачи оказывают заемные средства, позволяющие существенно расширить масштаб производства (или иной хозяйственной операции) и, таким образом, обеспечить дополнительную массу прибыли. Даже с учетом необходимости выделения части ее для расчета с кредитором привлечение кредитных ресурсов более оправдано, чем ориентация исключительно на собственные средства. Следует, однако, отметить, что на стадии экономического спада (и тем более в условиях перехода к рыночной экономике) дороговизна этих ресурсов не позволяет активно использовать их для решения задачи ускорения концентрации капитала в большинстве сфер хозяйственной деятельности. Тем не менее, рассматриваемая функция даже в отечественных условиях обеспечила определенный положительный эффект, позволив существенно ускорить процесс обеспечения финансовыми ресурсами отсутствующих или крайне неразвитых в период плановой экономики сфер деятельности. Обслуживание товарооборота В процессе реализации этой функции кредит активно воздействует на ускорение не только товарного, но и денежного обращения, вытесняя из него, в частности, наличные деньги. Вводя в сферу денежного обращения такие инструменты, как векселя, чеки, кредитные карточки и т.д., он обеспечивает замену наличных расчетов безналичными операциями, что упрощает и ускоряет механизм экономических отношений на внутреннем и международном рынках. Наиболее активную, роль в решении этой задачи играют коммерческий кредит как необходимый элемент современных отношений товарообмена. Ускорение научно-технического прогресса В послевоенные годы научно-технический прогресс стал определяющим фактором экономического развития любого государства и отдельного субъекта хозяйствования. Наиболее наглядно роль кредита в его ускорении может быть отслежена на примере процесса финансирования деятельности научно-технических организаций, спецификой которых всегда являлся больший, чем в других отраслях, временной разрыв между первоначальным вложением капитала и реализацией готовой продукции. Именно поэтому нормальное функционирование большинства научных центров (за исключением находящихся на бюджетном финансировании) немыслимо без использования кредитных ресурсов.

Ипотека – основные требования к документам, залогу, заемщику // Финансовая газета, 28/2007. 28. Д. Шевчук. Кредитование физических лиц для любых целей использования под залог недвижимости, находящейся в собственности заемщика или третьих лиц // Финансовая газета, 32 (816)/2007, 33 (817)/2007. 29. Д. Шевчук. Общие фонды банковского управления и фондовый рынок // Финансовая газета, 39 (823)/2007. 30. Д. Шевчук. Предпринимательство: основные этапы создания организации // Финансовая газета, 41 (825)/2007. 31. Д. Шевчук. Банковские операции с векселями // Финансовая газета, 47 (831)/2007, 48 (832)/2007. 32. Д. Шевчук. Этапы ипотечной сделки // Финансовая газета, 50 (834)/2007. 33. Д. Шевчук. Ипотека – требования к документам, залогу, заемщику // Коллегия, 5/2007. 34. Д. Шевчук. Оформление кредитов физ. лицам для любых целей использования под залог недвижимости, находящейся в собственности заемщика или третьих лиц // Коллегия, 6/2007. 35. Д. Шевчук. Основные этапы создания предпринимательской организации // Коллегия, 9/2007. 36. Д. Шевчук

1. Составление и обоснование индивидуального комплекса физических упражнений и использование других доступных средств физической культуры

2. Кредитование физических лиц

3. Кредитование физических лиц учреждениями Сберегательного Банка России

4. Кредитование физических лиц в Сберегательном банке РФ (на примере дополнительного офиса (универсального) № 4451/031 Балезинского отделения)

5. Краткосрочное кредитование физических лиц

6. Кредитование физических лиц в Сбербанке России
7. Определение особенностей кредитования физических лиц в КБ "ПриватБанк"
8. Система кредитования коммерческим банком "ПриватБанк" физических лиц

9. Технология кредитования физических лиц

10. Совершенствование организации работы отдела контроля за поступлением налогов с физических лиц

11. Контроль за расходами физических лиц

12. Налоги с физических лиц

13. Налоги на доходы физических лиц

14. Правоспособность и дееспособность физических лиц. Институт опеки и попечительства

15. Разработка системы по сбору информации о доходах физических лиц для формирования налоговых документов и отчетности для налоговой службы по объединению Сургутгазпром

16. Организация и учёт кредитования юридических лиц в банках

Устройство для вакуумизации бутылок "Хранитель".
Устройство позволит хранить Ваше любимое вино гораздо дольше без потери его богатого вкуса и аромата, даже если Вы уже успели открыть
511 руб
Раздел: Аксессуары для вина
Игрушка-головоломка "Шар-Лабиринт".
«Шар-лабиринт» - это не только увлекательная, но и развивающая игра, способная улучшить пространственное мышление и внимание, привить
614 руб
Раздел: Головоломки
Цветные карандаши, 12 цветов, в пластиковом пенале.
Первый гибкий пенал для карандашей. Изящное решение: с растягивающимся тубусом. Пенал легко превращается в стаканчик для карандашей.
360 руб
Раздел: 7-12 цветов

17. Совершенствование управлением системой продаж в страховании физических лиц

18. Налог на доходы физических лиц

19. Налоги с физических лиц (подоходный, имущественный, регистровый, курортный)

20. Налогообложение физических лиц

21. Подоходный налог с физических лиц

22. Договор энергоснабжения: особенности заключения и исполнения условий договора с физическими лицами
23. Уклонение физического лица от уплаты налога или страхового взноса
24. Об утверждении Положения о перемещении товаров физическими лицами через таможенную границу Российской Федерации

25. Аренда автомобиля у физического лица-проблемы учета и налогообложения

26. Физические лица. Колоны

27. Страхование имущества юридических и физических лиц

28. Кредитование юридических лиц

29. Налогообложение физических лиц

30. Норвегия - налогообложение физических лиц

31. Удержания с физических лиц

32. Правовое положение физических лиц по римскому праву

Подарочный набор для хранения кофе, чая и сахара, на бамбуковой подставке.
Набор из 3 предметов из фарфора на бамбуковой подставке. Натуральные экологически чистые материалы. Удобная классическая форма,
2234 руб
Раздел: Наборы
Подставка для бумаг трехсекционная сборная, серая.
Формат: А4. Материал: пластик. Цвет: серый.
373 руб
Раздел: Подставки, лотки для бумаг, футляры
Настольная игра "Живые картинки (Schau Mal)".
Рисунки на карточках настольной игры Живые картинки действительно оживают! Свет в окнах гаснет, щенок засыпает, рыбка выпрыгивает из
608 руб
Раздел: Внимание, память, логика

33. Налог на имущество физических лиц

34. Налогообложение физических лиц

35. Кредитование коммерческими банками юридических лиц (на материалах ОАО "Белпромстройбанк")

36. Кредитование юридических лиц

37. Кредитование юридических лиц Сбербанком РФ

38. Организация процесса кредитования юридических лиц в Республике Беларусь
39. Практический метод экспресс-оценки финансовых возможностей физических и юридических лиц
40. Система страхования вкладов физических лиц в Российской Федерации

41. Текущие счета физических лиц: открытие, ведение, отражение в учете

42. Как рассчитать налог на доходы физических лиц

43. Аудит расчетов по налогу на доходы физических лиц

44. Выдача справки о кадастровой стоимости земельного участка по заявлениям физических и юридических лиц для исчисления размера земельного налога

45. Граждане (физические лица), как субъекты гражданского права

46. Дееспособность физического лица. Правовое регулирование деятельности объединений предприятий

47. Международная уголовная ответственность физических лиц

48. Налоговый статус физических лиц

Бомбочки-шипучки для ванны "Цветущий сад".
Любой девочке понравится такой набор. В комплект входят компоненты, из которых можно изготовить несколько солевых шипучек в форме красивых
319 руб
Раздел: Создание гелей, бомбочек
Грелка солевая саморазогревающаяся (арт. KZ 0277).
Нередко при мышечном утомлении, возникновении дискомфортных ощущений или просто в случае, если Вы замерзли, Вашем телу требуется
344 руб
Раздел: Прочее
Коврик для выпечки "Сковорода-Пирамида" (красный), 41х29 см.
Коврик Mayer & Boch выполнен из 100% силикона. Поверхность силиконового коврика состоит из 556 одинаковых по размеру пирамидок, что
330 руб
Раздел: Коврики силиконовые для выпечки

49. Право собственности физических лиц

50. Правоспособность и дееспособность физических лиц

51. Привлечение организациями физических лиц к выполнению работ по оказанию услуг на основе гражданско-правовых договоров

52. Уголовно-правовая характеристика и проблемы квалификации преступлений, связанных с уклонением от уплаты налогов и сборов физических и юридических лиц

53. Физические лица, как субъекты гражданских прав

54. Административная ответственность физических и юридических лиц
55. Организация общественного питания для инвалидов и лиц с ограниченными физическими возможностями (на материалах ЗАО "Аленушка" г. Орла)
56. Особенности проведения занятий физической культуры с лицами, имеющими отклонения в интеллектуальном развитии

57. Совершенствование системы таможенного регулирования перемещения культурных ценностей физическими лицами через таможенную границу Российской Федерации

58. Исчисление налогов на прибыль организаций и на доходы физических лиц

59. Механизм взимания налога на доходы физических лиц

60. Налог на доходы физических лиц

61. Налог на доходы физических лиц

62. Налог на доходы физических лиц

63. Налог на доходы физических лиц

64. Налог на доходы физических лиц

Точилка электрическая "Turbo twist".
Материал корпуса – пластик. Материал фрезы - высококачественная сталь. Количество отверстий для заточки – одно. Диаметр карандашей - до
1211 руб
Раздел: Точилки
Планшетик "Умный светофор".
Правила дорожного движения важно знать всем детям. Теперь их можно учить с новым планшетиком от Азбукварика! Нажимай на картинки –
406 руб
Раздел: Планшеты и компьютеры
Фотобумага "Lomond" для струйной печати, А4, 200 г/м2, 50 листов, односторонняя, глянцевая.
Формат: А4 (210х297 мм). Плотность - 200 г/м2. Глянцевая. Односторонняя. Упаковка - 50 листов.
364 руб
Раздел: Фотобумага для цветной печати

65. Налог на доходы физических лиц

66. Налог на доходы физических лиц

67. Налог на доходы физических лиц. Виды налогов и сборов

68. Налог на имущество физических лиц

69. Налоговые освобождения для физических лиц

70. Налоговый контроль по налогу на доходы физических лиц
71. Налогообложение доходов физических лиц в РК
72. Налогообложение имущества физических лиц

73. Налогообложение физических лиц

74. Особенности исчисления налога на доходы физических лиц в ООО "Магнум"

75. Особенности расчета налогов юридических и физических лиц

76. Подоходный налог с физических лиц

77. Применение налоговых вычетов по налогу на доходы физических лиц в России

78. Работа налоговых органов по проверке деклараций по налогу на доходы физических лиц

79. Уплата налога на доходы физических лиц в бюджет

80. Анализ кредитного процесса с физическими лицами

Кроватка деревянная двухспальная "Корона".
Деревянная двухспальная кроватка для куклы с двумя комплектами постельного белья "Корона". Размеры кроватки: 53х26х45 см. Материал: дерево.
1247 руб
Раздел: Спальни, кроватки
Контейнер "Фея" с крышкой, 30 л.
Объем: 30 л. Ширина: 385 мм. Длина: 610 мм. Высота: 180 мм. Материал: пластик.
675 руб
Раздел: Корзины, контейнеры для игрушек
Мелки восковые, 64 штуки.
Мелки восковые. Количество: 64 штуки. Длина: 9 см.
313 руб
Раздел: Мел

81. Физическая природа комет

82. Влияние физических нагрузок на опорно-двигательный аппарат на примере плавания

83. Физическая подготовка иностранной армии

84. Физическая география СНГ (Азиатская часть)

85. Проблемы связанные с правами, свободами и обязанностями иностранных граждан и лиц без гражданства

86. Статьи Закона о трудовой деятельности касательно Юридического лица
87. Организационно-правовые формы юридических лиц
88. Учредительные документы и государственная регистрация юридического лица

89. Юридические лица: субъекты гражданских прав и обязанностей

90. Ипотечное кредитование в России

91. Понятие, сущность и виды юридических лиц РБ

92. Понятие и признаки юридического лица

93. Система юридических лиц в гражданских правоотношениях

94. Возникновение (создание) юридического лица в современном гражданском праве

95. Ипотечное жилищное кредитование как способ улучшения жилищных условий

96. ПРАВОВОЕ ПОЛОЖЕНИЕ ЮРИДИЕСКИХ ЛИЦ В МЕЖДУНАРОДНОМ ЧАСТНОМ ПРАВЕ

Фляга c подогревом от прикуривателя "Автобан", 500 мл.
Автотермос - это незаменимая вещь в дороге. А автомобильный термос от прикуривателя однозначно поможет сделать Ваше путешествие более
952 руб
Раздел: Автоаксессуары
Набор из 3 ножей и подставки Samura "Eco" SKC-004G, салатовый.
В набор входят ножи: универсальный нож SC-0021G (длина лезвия 125 мм), шеф-нож SC-0082G (длина лезвия 145 мм) и шеф-нож SC-0084G (длина
5075 руб
Раздел: Наборы ножей
Перчатки виниловые, неопудренные "Klever", размер S (100 штук).
Перчатки "Klever" одноразовые, виниловые, неопудренные, облегающие. Не содержат латекса и DEHP. Перчатки нестерильные. Размер:
305 руб
Раздел: Перчатки

97. Налог на имущество юридических лиц

98. Прекращение деятельности юридических лиц

99. Понятие и сущность юридического лица

100. Правовой режим индивидуальной предпринимательской деятельности без образования юридического лица


Поиск Рефератов на сайте za4eti.ru Вы студент, и у Вас нет времени на выполнение письменных работ (рефератов, курсовых и дипломов)? Мы сможем Вам в этом помочь. Возможно, Вам подойдет что-то из ПЕРЕЧНЯ ПРЕДМЕТОВ И ДИСЦИПЛИН, ПО КОТОРЫМ ВЫПОЛНЯЮТСЯ РЕФЕРАТЫ, КУРСОВЫЕ И ДИПЛОМНЫЕ РАБОТЫ. 
Вы можете поискать нужную Вам работу в КОЛЛЕКЦИИ ГОТОВЫХ РЕФЕРАТОВ, КУРСОВЫХ И ДИПЛОМНЫХ РАБОТ, выполненных преподавателями московских ВУЗов за период более чем 10-летней работы. Эти работы Вы можете бесплатно СКАЧАТЬ.